段鹏志

【摘要】小微金融是从小额信贷延伸发展出来的新兴概念，即为小微企业提供包括融资贷款在内的综合性金融服务。在当前我国的经济改革与经济转型中，金融市场化是重要的一环，是金融机构创新改革的大背景，而小微金融的发展又是解决中小企业发展的关键切入点。本文将小微金融的发展作为推进金融市场化的切入点，指出了小微金融发展现存的问题，并结合金融市场化的大背景为小微金融今后的发展方向提供了建议。

【关键词】金融市场化 小微金融 信贷可及性

一、金融市场化过程中小微金融发展存在的问题

（一）小微金融机构法律的地位问题

在金融市场化的过程中，金融机构、金融业务在快速发展。我国现有的与金融市场相关的法律法规与金融市场的新形势之间存在一定的时滞。

在小微金融的体系中除了银行类机构外，其他小额信贷机构往往很难取得明确的金融机构的法律地位。现有的小额信贷机构中，NGO（非政府组织）小额信贷机构至今尚未获得合法身份，中国人民银行至今只批准了乡村发展协会与中国社科扶贫社开展农村小额信贷业务，其他小额信贷机构均未能得到法律认可。①

（二）小微金融面临的需求缺口巨大，金融资源配置不公、不足

在金融市场化的过程中，金融资源日渐丰富、企业融资渠道也趋于多样化，但金融资源的分配出现了问题。

由此看来无论是从社会效益角度还是经营效率角度，都应从金融资源配置上给予小微企业更大的倾斜。……