钱舒婷，王刚贞

(安徽财经大学 金融学院，安徽蚌埠233030)



基于模糊层次分析法的P2P信贷信用风险控制评估

钱舒婷，王刚贞

(安徽财经大学 金融学院，安徽蚌埠233030)

针对P2P网络信贷信用风险控制评估，利用层次分析法建立借款人信用递阶层次模型，根据专家打分计算出评价体系中各指标的权重，再利用模糊隶属度函数将从人人贷平台收集散户贷款信息数据无量纲处理，最后计算出贷款人的信用得分，并给出了不同信用评级下的得分区间。分析结果得出标的类型对贷款信用评级影响最大，借款人历史表现影响最小，监管机构应加大对担保机构审查，P2P平台应加强网贷征信体制建设。

P2P网络信贷；风险评估；层次分析法；模糊综合评价

近年来，以移动支付，大数据、云计算、社交网络为基础，P2P网络信贷在我国发展迅速。P2P网络信贷，是指资金余缺双方，通过第三方网络平台牵线搭桥，将资金从盈余的人贷给资金短缺的人，借方到期偿还本金与利息的全新的信贷方式。P2P网络信贷，绕开了商业银行体系，通过第三方网络实现资金的信贷流通，相比传统的银行信贷，有着贷款门槛低、手续简单、审批迅速、期限灵活、收益高、中间费用低等诸多优点，截至2014年底P2P网贷平台数量[1]达到1613家，较2013年增长900多家，成交额[2]为3291.94亿元，较2013年增长268.83%。然而我国P2P信贷风险控制研究却在起步阶段，监管细则和信用风险控制手段还存在空白。目前，金融监管真空性，网络交易虚拟性，非法集资，违约纠纷等现象，此外，P2P贷款用途难以核实、缺乏担保、虚假信息等风险， 2014年P2P网贷问题[3]平台高达275，较2013年问题平台数量增长达到3.6倍。……