秦涛+李唯睿

发挥信贷资金的资源配置作用，引导和扶持地方特色农业走上产业化、规模化发展道路，直至其成长为地方经济支柱产业，是一个地方金融机构肩负的责任与使命。

湄潭农村商业银行所扶持的客户群里，呈现并记录了一个逐步发展壮大的群体和产业：从茶农，到茶叶加工户，再到茶叶企业;从小面积种植，到规模化，再到产业化。

如今的湄潭，茶叶已是一大特色农业支柱产业。而这，也恰好是湄潭农村商业银行成就的目标与业绩。

与全省其他市（区、县）农村信用合作联社一样，湄潭农村商业银行经历了60年的风雨历程。尤其近10年间，其改革发展的步伐更加快速：2005年8月，湄潭县18家农村信用社统一法人组建为贵州湄潭农村合作银行;2013年4月，改制为贵州湄潭农村商业银行股份有限公司。

湄潭农村商业银行的成立，标志农村信用社由合作社向股份合作制再向股份制商业银行的转变，迈向市场化、商业化的改革深水区。

围绕发展理念

全力支持茶产业发展

湄潭是久负盛名的“黔北小江南”，又是远近闻名的“中国西部茶乡”，更是典型的传统农业县，也是全国重点产茶县，茶产业是湄潭农村经济中最重要的支柱产业。近年来，湄潭县秉承茶产业发展理念，加大投入扶持茶叶基地建设和茶叶加工企业，茶产业呈现良好的发展态势。根据县情，湄潭县委、县政府始终把茶叶产业定位于民生产业、富民产业，定位于可持续发展、建设和谐富裕社会主义新农村的优先发展产业。因此，扶持茶产业发展一直是湄潭农商行支持三农发展的重要业务。

湄潭农商行把思想统一到县委、政府“优势在茶、特色在茶、出路在茶、希望在茶、成败在茶”的发展理念上来，全力支持茶产业发展，积极配合县委县政府产业结构调整部署，加大对茶叶产业的信贷投入。截至2014年，全县茶园面积已达48万亩，投产茶园36.5万亩，涉及15个乡镇8万户茶农30万人，茶叶总产量3.01万吨，产值达到21.1亿元，茶业综合收入41.2亿元，茶农茶青收入13.71亿元，成为贵州茶业第一县和中国名茶之乡。

创新产品方式

有力助推茶产业发展

围绕对茶产业的信贷支持，湄潭县农商行进一步解放思想，探索创新服务方式。

为解决农户和小微企业贷款抵押难的问题，针对茶农单户信用贷款额度不能满足自家茶叶生产资金需求的实际，湄潭农商行制定了《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司“致富通”农户联保贷款管理办法（暂行）》，由3～5户农户自愿组成联保小组，小组成员相互承担连带保证责任，有效解决了茶农大额资金的需求。

“‘致富通农户小额信用贷款是指以农户的信誉为条件，结合农户的实际还款能力，通过评定农户信用等级合理确定农户授信额度，在农户授信额度内发放不需要提供担保的信用贷款。”湄潭农商行工作人员介绍道，今年他们对“致富通”农户小额信用贷款品牌业务大胆创新，在农户建档评级中将茶叶种植户的茶园进行估价，作为农户资产纳入建档评级范围，以此扩大授信额度，合理满足信贷资金需求。

此外，湄潭农商行通过采用担保公司担保的方式解决经营户不能提供有效担保的问题。依据在茶青收购季节资金需求“短、频、急”的特点，农商行通过与大众信用担保公司、现代农业担保公司合作，解决了部分茶叶企业和种植、加工、经营户的资金需求。

“今年3月开始，我们对茶叶加工企业在春茶收购高峰期间推行信用贷款。”工作人员介绍，现在湄潭农商行正积极稳妥推行小微企业信用贷款，对陆圣康源公司、茗茶公司、栗香茶叶公司、四品君茶叶公司等小微企业发放3000万元春茶收购信用贷款，及时解决了茶叶加工企业季节性收购资金的困难，取得很好的社会效应和经济效益。

“在现阶段经济下行压力加大、资金链紧张的形势下，农商行始终做到‘不压贷、不抽贷，这给了我们充分的信心和保证。”在谈及与湄潭农商行合作的感受时，陆圣康源公司总经理感慨道。“最赞的是农商行创新的贷款服务，最高额抵押、库存商品抵押有效缓解了我们规模较大企业回笼资金的压力，为企业大大节省了融资时间和融资成本。”湄潭农商行对部分龙头企业采取最高额抵押、库存商品抵押、商标质押的方式，拓宽了企业融资渠道。对兰馨茶业公司、南方嘉木公司、遵义陆圣康源公司、栗香茶业公司等企业的贷款，均采用了最高额抵押循环使用以及库存商品抵押的方式，有效解决了企业资金需求。同时，制定《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司商标专用权质押贷款管理办法（试行）》，推出商标质押贷款，发放给四品君茶叶企业、伏莹食品企业商标质押贷款650万元。

针对各环节

全方位支持茶产业发展

作为支持“三农”主力军的湄潭农商行，立足县域，以产业发展为导向，充分发挥农商行贷款“灵活、方便、快捷”覆盖面广的优势，针对茶叶种植农户、个体加工经营户及生产经营企业，从茶叶种植、生产加工到销售各环节，全方位积极支持茶产业的发展。

“全县有茶农8万户30万余人，湄潭农商行每年通过农户小额信用贷款、农户联保贷款、抵押贷款、担保公司担保贷款等方式，发放茶农贷款1.5万户，金额4亿余元”。湄潭农商行始终以茶农为主体，以推广无性系良种优化升级为前提，积极做好信贷支持工作。

在湄潭整个县城有茶叶生产、加工和营销企业及个体商户、加工大户467家，其中注册企业152家，重点龙头企业52家（国家级龙头企业5家，省级龙头企业12家，市级龙头企业22家、县级13家）。农商行为加大对茶叶企业的信贷支持力度，提高茶叶的生产加工能力，每年对茶叶企业发放流动资金贷款超过1亿元，其中累计对湄潭兰馨茶业有限公司贷款4050万元、贵州黔风生态实业有限公司贷款290万元、湄潭县栗香茶业有限公司贷款2600万元、湄潭茗茶有限公司贷款3570万元、南方嘉木公司贷款2000万元、陆圣康源科技开发有限公司3800万元、阳春白雪茶业有限公司贷款750万元、四品君茶业有限公司贷款3150万元、盛心茶业有限公司贷款600万元、芸香茶业公司贷款200万元、百道茶业公司贷款150万元、湄江砖茶厂贷款80万元，使这些企业获得快速发展。

茶叶经营户、超市、专营点等个体工商户，甚至连茶青经纪人都是促进茶产业发展的关键平台，为促进茶叶生产与销售的有效衔接，湄潭农商行加强了信贷支持，每年对个体工商户发放的茶叶经营贷款超3.8亿元，对1000多户茶青经纪人，每年发放贷款超6.7亿元。

“湄潭镇核桃坝村有‘西部生态茶叶第一村的美誉”，提到核桃坝村，负责下乡检查贷款的李主任眼里充满了骄傲。核桃坝村共有826户农户，全部种植茶叶，每年湄潭农商行对该村发放茶叶贷款近1亿元，惠及全村农户，基本覆盖了所有有资金需求的茶叶种植农户及加工户。

“没有湄潭农商行，我们不会有今天这么好的房子住。”核桃坝村村民刘师傅指着远处的二层楼房说到。刘师傅原来一直在外打工，因父亲身体不好需要照顾回到家乡，看见乡亲们都在种植茶叶，他也很动心，但苦于没有钱买茶树苗和进行日常维护。湄潭农商行得知这一情况后，立即帮他申请到5万元贷款，刘师傅凭着勤劳的双手，很快让日子富裕起来。

刘师傅并不是孤例，核桃坝村两次被贵州省委、省政府评为“小康村”，又被中央文明委评为“全国先进文明村”，通过政府、农户、农商行三方合力打造，村民用勤劳的双手过上了小康生活。（责任编辑/哈文丽）