葛 钊

北京京东世纪贸易有限公司

互联网金融信用风险分析

葛 钊

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自2013年初开始,互联网金融急剧升温,风靡大江南北。随着网络技术和移动通信技术的普及,该行业内新型机构不断涌现,市场规模持续扩大,第三方支付、网络信贷、众筹融资以及其他网络金融服务平台等行业分支迅速崛起。以“余额宝”为例,2013年6月13日,阿里巴巴集团支付宝上线“余额宝”类存款业务,截至2013年12月底,与余额宝对接的天弘增利宝基金在成立短短数月内就达到1853亿元规模,荣登国内最大基金宝座,在全球货币基金中的规模排名也攀升至第22位。此外,余额宝客户数量由2013年12月底的4303万急增至2014年2月底的8100万,户均余额约为6000元。由此可见,互联网金融引发的巨大经济形势变化,其作用即便放眼全球也不可小视。

一、什么是互联网金融和互联网金融信用风险

互联网金融从诞生到发展,既离不开科技浪潮的推动,也离不开金融需求的拉动。“互联网金融”这一概念,最早是谢平、邹传伟[1]于2012年6月在中国金融四十人论坛上最先提出的,他们认为,随着互联网技术的发展,将使金融机构因为没有存在的必要而消失,这种新的金融模式依靠互联网,摆脱了金融中介机构,称之为互联网金融。它是既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式。谢平之后,很多学者都提出了自己对于互联网金融的定义,我认为比较全……