周慧楠

摘要：民间借贷作为一种由来已久的融资方式，与其他融资方式相比，手续简便，时效性强。在一些经济发达、市场化程度较高的地方，个人和企业对资金的需求量大，民间借贷有很大的市场需求。但由于法律不规范，缺乏有效监管等原因引发了许多社会问题。2011年全国多地曝出民间借贷资金断裂问题，老板纷纷“跑路”，投资者血本无归的故事见诸报端。温州引发民企老板跑路潮江苏泗洪“宝马乡”高利贷崩盘，河南安阳陷入非法融资漩涡，民间借贷再次被舆论推上风口浪尖，甚至有专家提出，高利率民间借贷面临崩盘。本文围绕民间借贷本身的特点及所存在的问题展开分析，并给出相应对策建议，通过对立法的完善，建立民间借贷的监管机制，推动民间借贷利率的市场化等途径，扬长避短，发挥民间借贷对正规金融市场的补充作用，让民间借贷走向规范化和阳光化的道路。

关键词：民间借贷；问题；发展；对策

一、民间借贷的概念和特点

所谓民间借贷，就是指企业之间、个人之间、个人和企业之间发生的资金拆借行为。民间借贷具有灵活、方便、利高、融资快等优点，它能融通各方面资金来发展商品经济，满足着生产和流通对资金的需求。民间的借贷双方较为熟悉，信用程度较高，从而把社会闲散资金和那些本欲扩大消费的资金吸引过来贷放到生产流通领域成为生产流通资金，在一定程度上缓解了银行信贷资金不足。除此之外，利率杠杆可灵活浮动，借贷手续简便，提高了资金使用率。……