唐弥谧

摘要：

“三农”问题是全党工作重中之重，发展农村金融进而推动农村经济发展对“三农”问题的解决有深刻意义，农村经济发展前景依赖于完善的农村金融机构。农村因其自身的局限性不能沿用较成熟的城市金融体系，实现农村稀缺资源的配置的基础是建立与农村配套的金融体系。通过发现现有体系有待完善之处，提出促进体系合理构建的优化意见。

关键词：

农村金融；服务体系；供给；金融机构

中图分类号：

F2

文献标识码：A

文章编号：16723198（2015）02001002

1农村金融体系现状

农村金融以解决“三农”问题为出发点，以信用手段实现农村货币资金的融合与流通。农村金融体系的模块有政策性金融、合作性金融和商业性金融，涵盖了银行类以及非银行类金融机构，其分支网点在近些年的发展中遍及我国大部分村镇，为农村金融的发展奠定了物质基础。数据表明，截至2007年，农村金融网点达到12.43万个的规模，其中包括52000多个农村信用社网点，每个乡镇的平均网点占有量为3.5个。农业银行占比10.6%，约有13100个。农村信用社在我国农村金融机构中占主导地位，农业银行、农业发展银行、邮政储蓄、商业银行等逐步将网点建设深入到农村，与创新型非银行类金融机构共同参与农村金融资源配置。

2农村资金需求现状

《中国农村金融发展报告2014》的数据表明，农村家庭的正规信贷可得率约为27.6%，低于全国平均水平13%；正规信贷需求中农村家庭信贷占比19.6%，其中，低收入农业家庭的农业生产信贷需求的比例达到52%。……