蔡晓恒

摘要：

主要对我国民间借贷现状、成因进行分析，并提出一些应对措施，希望对规范我国民间借贷成本起到帮助。

关键词：

民间借贷；企业；集资

中图分类号：

D9

文献标识码：A

文章编号：16723198（2015）02014302

民间借贷当前已经成为我国正规金融的有效补充，对我国的经济发展起到了很好的促进作用。但是由于我国民间借贷缺乏规范和引导，给金融市场的安全稳定带来了很大的危险。由于民间借贷缺少足够的法律依据，各地民间借贷市场非常混乱，利率一路飙升，并且还存在着许多非法集资、非法吸收民众存款的现象。

1民间借贷的概念和特点

民间借贷，就是指企业与企业之间、个人与个人之间、企业与个人之间等发生的资金拆借的行为。只要双方当事人的意思表示真实有效，则可以认定借贷有效，因借贷产生的抵押也视为有效，但是借贷的利率不得超过银行规定的相关利率。

其特点如下：（1）借贷主体多为民间中小型企业、个体工商户及自然人，而不包括金融机构，因为金融机构的日常金融活动都要受到行政机关的监督管理。而民间借贷行为是企业、个人自发的行为，具有很大的随意性。（2）借贷的利率主要由借贷双方协商确定。因为民间借贷的主要目的是为了解决临时性的资金不足问题，借贷的利率主要由双方自行协商确定，利率的高低较为随意，并且有很多借贷的利率要高于银行贷款利率的几倍、十几倍、甚至几十倍都有。根据法律规定，民间借贷利率高于银行贷款利率4倍以上的部分不受法律保护。……