王启迪

政策冲突视野中的小额贷款公司

王启迪

作为商业性企业的小额贷款公司开展金融业务，具有促进“三农”和中小企业发展的社会目标，但实施效果并不乐观。小额贷款公司发展过程中产业政策与金融政策的冲突是造成诸多问题和争论的深层次原因。现实背景下，对小额贷款公司应坚持防范风险、审慎管理，避免让商业性的小额贷款机构承担过多的社会责任，降低其在产业政策中的地位和作用，还需不断完善产业政策和民间金融的法律制度，以实现产业政策与金融政策的长期协调运作。

小额贷款公司；产业政策；金融政策；政策冲突

一、问题的提出

2008年5月，央行和银监会共同颁布《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》）赋予小额贷款公司合法身份。小额贷款公司是为了解决融资难、促进“三农”和中小企业发展应运而生的，但在其数量不断增加的同时，该目标的实现情况却并不乐观。2009年有报道指出：审视《指导意见》下发一年以来，从小额贷款公司的实施效果看，其目标都只是部分地实现。有学者也表示：目前小额贷款公司发挥的作用与开始试点时的目标有出入，没有很好地解决中小企业、微型企业和农村的融资困境[1]。

为何被赋予促进“三农”和中小企业发展这样重大使命的小额贷款公司没能获得应有的成效呢？有学者指出：目前政府机构推出的各种指导意见或者管理办法，行政监管色彩浓厚，对小额贷款公司贷款行为干预明显，这种过度监管之下的小额贷款机制是否能承载哪怕是杯水车薪的功能，都实在令人怀疑[2]。……