张婧

摘 要：乘着金融理财观念的浪潮，全球金融服务的互相渗透，中国也刮起了一股“理财”热浪，同时由于经济环境的风险因子增多和瞬息万变，人民对资金的保值增值更加青睐。因此本文运对国有四大银行的个人理财产品的经营效益分析并辅以数据佐证，得到商业银行这部分业务经营的现状和特点，从中发现其理财产品与市场形势的契合度并试图探索相关的解决对策和应对措施。

关键词：国有商业银行；理财产品；存贷款利差；收益率；应对措施

一、引言

随着经济的持续向前发展，人民生活水平和收入与日增加。可供支配的资金份额也在同比例上升，商业银行利用自身在信用，渠道，人员等方面的优势，为社会各阶层提供了各种理财产品。但是我国商业银行对理财产品的驾驭还是比较的青涩，对产品在收益率的计算，风险的控制，以及信息的披露方面还是处于经验积累阶段，因此对我国目前商业银行在理财产品方面的研究分析就具有积极的紧迫的现实意义。

二、国有商业银行的理财产品分析

从各个理财产品的收益情况来看，首先理财产品初始金额为5万元，这对我国一般老百姓来说还是比较高的一个限度。其次就各个商业银行本身来说：中国工商银行，不论是总资产或是总资本、核心资本在世界银行范围内的实力都是不可小觑的，但是在理财产品领域，由于在我国还处于幼生期，从上图可以看出，理财产品在各个银行之间是大相径庭的，都围绕在以人民币为投资货币，涉及外汇的并不多。……