程安逸

近年來，銀行理財產品發行數量與規模快速增長，已經成為一個市場「共識」。隨著居民理財需求的不斷增長，銀行理財產品便成為投資者，尤其是風險規避型投資者的首選。

然而，在銀行理財產品大軍迅速擴張的同時，產品到期收益「不達標」也成為投資者高頻投訴的問題之一。但需要提醒的是，銀行理財產品並非存款，也存在一定風險。有不少投資者誤將銀行理財產品看做是「保險箱」，認為其保本保收益，這其實是存在誤區的。

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銀行發的理財產品，產品說明書裏都有明確的投資對象。銀行有自己的產品研發部門，選擇投資品種時會根據市場風險，穩定程度，及某些特定專案的風險評級和償付能力決定。

首先要了解產品的投資方向到底是什麼，而不是盯著「預期最高年化收益率」不放。投資方向，決定了產品本金和收益是否穩定。高收益意味著高風險，適合自己的產品才是最好的。

華夏銀行武漢分行國際金融理財師方亮說，理財產品通常都有一週的銷售期，期內如果購買，這段時間的收益只能算活期利息。所以在銷售期先不要直接購買理財產品，而是轉入一些靈活按日計息的開放式理財產品，銷售期最後一天再轉出，購買之前選擇的理財產品。這樣你的資金收益率較活期提高了12～13倍，形成「無縫銜接」。

據相關人士介紹，銀行銷售的理財產品，大致可分為銀行資產管理部門自行管理的銀行理財產品和代銷產品。……