酝酿了10年，“以房养老”一直雷声大雨点小，6月23日，靴子终于落地。当天，保监会发布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》（以下简称《意见》），决定从7月1日起，在京沪广汉四个城市开始“以房养老”试点，试点为期两年。60周岁以上拥有完全独立房产权的老人，可以将房子抵押给保险公司，继续拥有居住权的同时，按照合约领取养老金直至身故。身故后，保险公司获得房屋处置权。

但很多人对“以房养老”并不看好。与传统养老观念的冲突，加上房地产市场的风险、房屋所在土地使用权的70年大限以及子女的遗产继承权等复杂问题，人们质疑，这种住房反向抵押贷款的方式，是否真的能给老年人的晚年生活提供切实保障？

巨大的养老需求

这份《意见》的出台是对去年国务院《关于加快发展养老服务业的若干意见》的落地回应，也是指导“以房养老”保险的首份全国性文件。

之所以选择这四座城市进行试点，保监会人身险监管部人士透露，主要考虑这几个城市房地产市场容量较大、老龄化步伐快等原因，而与此同时，以房养老是新生事物，还需要不断探索、总结、完善。

上海市民政局、上海市老龄办、上海市统计局在4月联合发布的数据显示，截至2013年年底，上海市1432万户籍人口中，60岁及以上老年人口达387万人，占总人口的27.1%。

另据统计，上海市户籍以老年人为户主的家庭，84%拥有自己的住房。在老龄化严重的上海，“以房养老”若得以推广，将极大缓解政府的公共治理压力。……