张 博

（中国人民银行南阳市中心支行，河南 南阳 473003）

一、支付结算的沿革和创新方向简介

（一）支付结算沿革

众所周知，人类起初的结算是以物易物的直接交换，非常不方便；待作为一般等价物的货币出现以后，人们的买卖才变得方便起来，围绕货币的结算才逐步发展起来。总的来说，从古代至近代几千年的历史长河中现金结算仍是主旋律。待现代意义的银行诞生之后，逐步出现了转账支票、汇票、信汇、电汇等非现金结算手段，结算工具和方式才丰富起来，当然其间的每一次变革传递出的都是支付结算的创新和再创新。

在我国，非现金结算直到20世纪90年代，仍是普通老百姓可望而不可即的事情，城乡居民特别是农村居民长期以现金结算为主，社会呼唤平民化的支付结算时代尽快到来。

中国人民银行根据国内和国际社会(加入国际支付组织)对现代支付结算的需要以及我国市场经济快速发展的现实，自2000年以后加大了推广现代化支付结算的力度和业务创新的步伐。我国经历着由传统结算手段向现代化手段的快速变革，支付结算工具和手段由传统的“三票”、汇兑、委托收款、托收承付等向电子商业汇票、大小额支付、银行卡、网银、电话银行等新的支付工具和手段转化。支付结算工具和手段的不断创新，带给广大群众的是越来越方便、快捷、安全的支付服务。城乡百姓无论是粮食综合补贴、城乡低保养老金发放还是缴纳话费、水电费等等都离不开银行卡结算，信用卡消费、网银支付、电话转账、校园(一卡)通等被越来越多的人所使用，支付结算的创新给中国老百姓的生活带来了日新月异的变化，城乡居民的日常生活越来越依赖现代化的支付结算。……