香克斯

去银行存钱是个技术活吗？必须是啊。而且，把定期存款、活期存款、通知存款等混合配置，从而使利息最大化的窍门，不是光有实施方案就够了。它考验的，是不怕麻烦的超级耐心。

比方说，你有笔钱想存九年。那你是存三个三年期定期存款呢，还是存五、三、一年期各一个？答案是后者。定期储蓄年限越久，越得拆成期限差距较大的多个小存单，并选择到期“自动转存”。

又比方说，除了普通的定期存款，“通知存款”和“定活两便存款”你会用吗？通知存款，就是存一笔钱，但不与银行约定存期，想支取时要预先通知银行。通知存款的最低起存、最低支取和最低留存金额都是5万元，可以多次支取，适合用来管理金额不小、不知何时就会用到的钱。它的利率要高于活期存款（2014年，一天通知存款年利率为0.8%或0.88%，七天通知存款年利率为1.35%或1.485%，各银行不同）。它的兄弟产品“定活两便存款”，也不约定存期，但只能一次性全额支取。支取时，若存期小于三个月，按活期利率计算；若存期已逾三个月，则按同档次整存整取定期利率的60%计算。

再比方说，把一大笔钱分成差额来存。15万元钱可以分成五份，各存1、2、3、4、5万元。如此一来，临时需要多少现金，只取对应的金额，其他几份就不会损失利息。

还比方说，把一大笔钱分成阶梯期限来存。10万元分成五个2万元，各存一、二、三、四、五年的定期储蓄。之后，每一年到期的1万元都转存为五年期；五年后，所有份额都会变为五年期储蓄，而且每年都有一笔到期。……