李岩，赵翠霞，于丽红

（沈阳农业大学经济管理学院，辽宁沈阳110866）

不同区域农户贷款行为的影响因素分析
——以连续6年农户贷款面板数据为依据

李岩，赵翠霞，于丽红

（沈阳农业大学经济管理学院，辽宁沈阳110866）

以山东省三个经济发展差别较大区域中的573户农户贷款资料及农户连续6年贷款数据为依据，研究不同区域农户贷款行为的影响因素。结果表明：（1）不同区域间农户贷款行为的影响因素差别较大，在田地亩数和家庭纯收入方面差异极为显著；（2）不同区域授信金额的影响因素差别较大，在农户类型、社会资源、家庭总资产、年贷款总金额、每次贷款金额方面差异极为显著。因此，认为不同区域农户贷款行为的影响因素差异较大，迫切需要针对不同发展区域和不同发展阶段的农户制定不同的农户贷款政策。

农户贷款行为；授信额度；面板数据

一、引言

2013年中央一号文件突出强调改善农村金融服务，持续加大涉农信贷投放力度，诚然，农户贷款处于农村金融服务、涉农信贷投放的核心地位。然而，现阶段中国农户贷款的问题依然比较突出，一是正规金融机构对农村金融服务的缺位等外部性约束是农户贷款困境的主因，二是农户对于贷款的认知偏差、在贷款使用过程中的行为偏差也是制约农户贷款的重要因素[1]，三是近年来农户贷款户数和额度均增长乏力。这说明，农户贷款问题仍然是农村金融服务头等难题，改革后的农村信用社对农户贷款遗弃性垄断，农户贷款有效需求无法得到满足[2]，农户贷款所占比重逐年降低。……