马玉

●一个农业合作社的贷款之困

经历过水果滞销的人都知道，如果不愿意当季以低价卖出，可以把水果冷藏起来，错季选个好价再卖掉。因此建设一个能储藏的冷库成为水果种植必不可少的配套设施。这是山西省临猗县桂江鲜梨种植专业合作社成立之初，理事长王桂江所筹划的一件大事。

2013年，王桂江领着黄斗景村村民成立了农业合作社，全村200多公顷地中，种了113公顷的梨树和66.7公顷的苹果树，水果产业成为全村的主要经济收入来源。

水果年产量上万吨，王桂江成立合作社之初就开始谋划建个冷库。从信用社到银行，几趟周折下来，人瘦了一圈，贷款却不见着落，建冷库动辄上百万元的资金让他犯了难：“要是建不起来就只能希望果子都能卖出去了，可这样冒的风险太大了。”

“有房屋、土地、果树这样现成的东西，却不能担保、抵押，凭合作社的资质，银行、信用社又不给贷。”谈起贷款的艰难，王桂江有些苦恼。

桂江合作社贷款的遭遇道出了大多数农业合作社作为法人在寻求发展资金上的苦衷和无奈。

●寻求贷款的无奈变通

“如果去租冷库，减去运输费、租金，本就不高的收益就更少了，这也不是长久之计。”王桂江说。为了能及时把冷库建起来，不得已，只能发动合作社的社员以个人名义向信用社贷款。他介绍，低于3万元的，不需要担保，超过3万元的需要两人联保，而个人贷款的最高额度只有5万元，利息还得由他来还。

自筹资金、民间借贷、银行贷款是目前农村合作社融资的主要方式。……