文/谢飞（上海市虹口区人民检察院公诉科）

恶意透支的N个特点

文/谢飞（上海市虹口区人民检察院公诉科）

多招骗领信用卡

在检察机关办理恶意透支型信用卡诈骗案件中，发现很多行为人在申领信用卡时处于无业状态。这些人之所以能成功申领信用卡，主要基于以下几种原因：一是持卡人通过虚报身份、虚构收入状况的方式以达到申领信用卡所需的资信要求，其在申领信用卡之初就具有非法占有银行资金的目的。如杨某信用卡诈骗案，其因赌博欠下高利贷，于2013年2月向某银行提供虚假的工作单位、住宅地址及联系方式，成功申领了一张商旅白金贷记卡，杨某多次持卡透支消费或取现用于抵偿赌债，共透支人民币9.9万余元。

还有些人采取互为担保或者循环担保的违法方式，骗取发卡行的信任而领取信用卡。《银行卡业务管理办法》第四十一条规定，发卡行应当认真审查信用卡申请人的资信状况，根据申请人的资信状况确定有效担保及担保方式。然而，该《办法》法律效力等级较低，关于信用卡申领中的担保方式以及银行审查方式的规定很模糊，在实践中的可操作性也不强，因此给不符合申领条件的行为人打开了方便之门。如在一起信用卡恶意透支案件中，毛某因被朋友骗光做生意的资金，为了打官司讨公道，他与妻子两人互为担保人办理了两张信用卡，用透支的钱款打官司，累计5万多元。担保的本意是由第三方为申办人的信用及还款提供保证，降低银行信贷风险，而本案中毛某夫妻的资产状况不佳，双方互为担保人无法发挥担保应有的作用。……