唐叶梅 杨士斌 纳 慧

（北方民族大学，宁夏 银川 750021）

一、引言

大学生商业保险现状的调研，更好的让我们明白目前商业保险在大学生群体中的现状。经过社会调研，在调查问卷过程中，遇到了相关的问题，我们及时改正，尽量设计出满意符合要求的调查问卷，能够更加的契合大学生的要求，满足大学生在调查问卷的中的需要，解答大学生在问卷调查中的疑问，更好的服务调查对象，了解大学生群体对商业保险的认识，大学生生群体对商业保险的意识，以及大学生群体对商业保险的需求，只有这样才能更好地得出较为真实的调查信息，获得较好的调查效果。

二、大学生商业保险项目内容

大学生保险是大学生根据合同约定，向保险人支付保险费，当大学生死亡、伤残、疾病时，保险人承担给付保险金责任的行为，在大学生遇到死亡、伤残、疾病、失业等情况下，给予一定经济补偿的一种保险。根据《中国统计年鉴2012》，截止到2012年底，普通高校在校学生数为2536.5647万人。这个数量庞大的群体，在进入社会参加工作前，尚不具备独立的经济来源，一旦发生疾病或遭遇意外事故，其在身心和经济上都将是重大的损失；其次，大学生异地求学，孤身万里，每一个大学生都牵动着一个家庭，一个大学生生病或发生事故，将对一个家庭产生极大的影响。本次调研基于大学生的独特群体，对大学生商业保险现状的调查，希望大学生能够提高自己的保险意识，更好的促进自我的发展。

三、大学生商业保险现状分析

（一）大学生保险的关注度较低

作为大学生群体，保险公司目前所关注的对象中，并没有单独针对大学生群体做出相应的保险产品，大学生只作为学生类做出了相应的产品，但这些产品毕竟不是太适合大学生群体，例如，中国大地保险公司，在2012年度，对大学生参保额是50元，意外伤害保险保额为6000元，急性病身故保险为10000元，住院医疗为6000元，意外医疗保险为6000元。但是我们通过保单的具体查看，保单目前仅仅限于中小学生。这个也反映出保险公司目前对大学生群体的关注力度还是有所欠缺。并且大学生的活动范围不仅仅局限于学校生活，大学生参与社会实践的活动普遍增多，也就意味着面临风险的程度或加大，所以说针对于大学生群体的保险需要区别于其他保险产品。

（二）大学生参保意识较为淡薄

从学生的自身来看，大学生在校的生活费用支出同所在省份城市的平均消费水平息息相关。就相对而言，绝大部分大学生的月生活费支出在800元以下，其中学生月生活费在500元以下的也屡见不鲜。大学生生活费主要来源于父母或亲戚，家庭收入水平对他们的保险意愿及选取保险的种类也有一定的影响和限制。

（三）大学生商业保险宣传力度和服务意识较为淡薄

在大学生调查问卷中，我们涉及到有关针对大学生保险的相关问题，在调查数据的分析中，大学生针对于商业保险的了解缺乏较为正确的认识，很多学生不是很了解商业保险的目的及保险措施。保险最大的功能在于分散风险，经济补偿。买保险不是消费，而是把钱从你的左口袋挪到右口袋。买保险也不是为了赚钱，但它是减少意外和疾病损失，转嫁风险的最好方式。保险的作用于意义很大程度上是吸引投保者的眼球。

四、大学生商业保险应对策略

（一）关注大学生群体，针对群体性开发保险产品

大学生群体作为今后社会的发展的中流砥柱，在今后的经济发展过程中起着至关重要的作用，我们需要保险行业对于大学生群体予以相关的重视。保险产品的创新与发展也关系着中国金融业的发展，根据大学生目前的生活区域以及活动特性，开发研究相应的保险产品，切实做到分散风险，经济补偿的作用。

（二）提高保险意识，维护自身权益

提高保险意识需要大学生群体丰富自己的保险知识，关注保险业的发展，不怕一万，就怕万一，当风险来临时可能就是很大的灾难。作为未来社会的精英，需要不断的关注中国目前的发展现状，关注自身的职业发展。投保过程中认真阅读相关的保险合同，在保险事故发生时积极需要相关部门，切实维护自身的合法权益的实现，更好的体会保险业的发展，分享保险业发展的成就。

（三）加强保险宣传，真诚服务保险消费者

作为保险行业，保险公司需要加大对大学生保险政策，意义，作用的宣传，加大保险产品的创新，保险产品最终效益的实现。保险的最终目的在于服务保险消费者，保险最终实现产品的价值也在于保险消费者分享了保险的益处。所以加大大学生商业保险的宣传，会更好的促进保险行业的发展。保险行业需要不断的提高服务意识，简化保险索赔程序，不能在投保者需要获得权益是过多的为难。

五、小结

经过对大学生商业保险的现状的分析，我们可以得出以下结论，一方面，作为大学生群体，没有过多的经济来源，但是同时我们可以更好的挖掘潜在的客户，提高大学生的保险意识，这在今后的保险客户中将会展现出群体的实力。其二，保险公司的宣传，保险公司的企业形象，保险公司的理赔程序以及理赔效率，很大程度上导致大学生群体在选择过程中会出现犹豫，不过我们也相信，在今后的保险行业的发展中会越来越好。

作为当代的大学生我们面临着众多的机遇与挑战，我们需要保险行业的发展，为我们提供较大的保障，有时候，事故发生之前就是一片阳光，事故发生之后就会是晴天霹雳。我们期待好的事物的发生，更大限度的阻碍不好事物的发生，提高保险意识，提高自我保护意识，在学校积极学习，掌握较多的文化知识积累，这样才会更好的面临挑战。同时我们也期待保险行业能够加大对大学生群体的服务意识，更好的促进保险业的发展。

[1]《中国统计年鉴2012》.

[2]《保险原理与实务》：吴定富,中国财政经济出版社.