湖北经济学院 邓 青

P2P（Peer to Peer）点对点，即为“个人对个人”提供贷款平台服务的商业模式。个人通过网络平台相互借贷，贷款方在P2P 网站上发布贷款需求，投资人则通过网站将资金借给贷款方，P2P 网贷平台在交易过程中收取一定的中介费。2006 年中国第一个网贷平台www.CreditEase.cn 由宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司创立，标志着整个行业的开始，到了2012 年下半年呈现井喷式的发展。根据艾瑞咨询集团《中国P2P 贷款行业研究报告（2013）》显示。2012 年P2P 贷款规模达到228.6 亿，同比增长率高达271.4%。网贷中国《2013 年中国P2P 网贷行业数据报告》中指出，截止至2013 年12 月31 日，我国P2P 网贷平台成交额规模达到897.1 亿元，同比增长292.4%，预计未来两年内仍然保持200%左右的增速发展。与此同时，网贷平台数量也从148 家上升到523家，同比增长253.4%（不考虑线下的P2P 市场）。P2P 网贷行业在整个互联网金融中发展迅猛，具有很高的关注度。然而反观其高速成长的背后，根据网贷天眼的统计，2013 年10-11 月份网贷平台集中倒闭50 多家，涉及到的金额达15 亿，上万投资人遭受损失，而全年累计70 多家平台出现风险。早在2011 年中，银监会曾面向银行系统下发了一份《关于人人贷有关风险提示的通知》，指出“人人贷信贷服务中介公司”的P2P 贷款平台具有大量潜在风险，并要求银监分局和各家银行采取措施，做好风险预警监测与防范工作。2013 年6 月央行在《支付业务风险提示加大审核力度、提高管理水平、防范网络信贷平台风险》一文中，指出目前存在“信用卡资金透支于网络信贷，易使网贷风险向银行体系蔓延”的风险，要求商业银行、支付机构加强网络信贷平台管理。……