陈翔

进入2014年，互联网金融势头有增无减。在Gartner的2014年预测会上，Gartner研究总监曾劭清认为，由于国际市场上金融监管更为严格，相关法规和风险一直被认为是互联网金融有序发展的难点，互联网金融发展到底就是金融的话题。那么，银行在互联网金融的压力下如何利用好互联网手段，真正有效地改造银行与客户的关系？开放式银行是传统银行的出路。

传统银行是一种封闭、可控的环境，它掌握的是消费者的存款和收入等重要信息。互联网金融则是开放、无序的环境，互联网企业掌握的是消费者的消费行为信息，两者的信息并不共享。尤其是在经济形势不确定的大环境下，互联网技术来袭确实给传统银行带来了不小的压力：社交商务使得消费者身份和数据逐步统一，价格和服务趋于透明，移动互联则使得消费者利用掌中的智能终端就可轻松对比资料，变得更有主见，4G和飞速的数字化发展则降低了新来者的准入门槛。另一方面，互联网金融的运营者毕竟不是金融企业，金融风险把控能力依然薄弱，这也是国外互联网金融不温不火的根本原因，这恰恰是传统银行的生存之本。而且传统银行在信息技术上也架起了较高的门槛，尤其在安全、性能、可控、合规方面，传统银行都具有无可比拟的优势。

当然，传统银行的劣势也显而易见，传统银行与客户之间无外乎存款、风险管理、取款、偿债能力、贷款为一条龙的基本服务模式，而对用户端的数据不关注，服务产品不够灵活。……