王筠

网上银行的发展对商业银行盈利水平的影响研究

王筠

针对近年来互联网金融在我国发展迅猛,逐渐挤占商业银行的盈利空间这一热点,根据网上银行对商业银行盈利模式的影响分析，结合2004-2013年我国11家商业银行网上银行的相关数据，建立了网上银行业务与商业银行盈利水平ROE的实证模型，得出网上银行客户规模的增加能够显著提高商业银行的盈利水平的结论。

互联网金融；网上银行；盈利水平

目前，众多互联网金融企业如雨后春笋般冒出，对金融机构的传统业务形成了巨大冲击，开始逐步挤占传统金融业的市场份额。互联网金融的出现使得商业银行开始探索“互联网化”的经营模式。因此，金融的互联网化——即网上银行，正在被越来越多的商业银行视作其战略转型的目标。抢占网上银行市场份额和客户资源，提升网上银行客户体验和市场竞争力，已经成为了近年来各家商业银行的发展重点。

一、网上银行对商业银行的盈利模式影响分析

（一）网上银行对商业银行的收益的影响

网上银行通过客户规模的积累能够带来网上银行年费收入，通过客户交易习惯的培育能够将更多结算交易迁移到网上，从而带来网上支付手续费收入及结算手续费收入的沉淀，网上银行对柜面的替代能够减轻柜面操作压力，节省商业银行营业成本，从而带动商业银行盈利水平的提高。

（二）网上银行对商业银行成本的影响

商业银行的经营成本由营业支出、营业税金及附加、营业外支出几部分构成。……