文 文言闻

2014年1月前20天，据媒体报道，四大行银行存款大规模流失近7000亿元，面对此种情形，在央行节前输血之时，颇有危机感的各大型银行均不约而同地选择加入了存款利率上浮到顶的队伍。在存款流失的种种原因中，以余额宝为代表的互联网金融的冲击，被认定为导致银行机构失血的“罪魁祸首”。在银行存款规模以日均千亿的级别萎缩的同时，余额宝以每分钟300万速度净增长，其合作方天弘基金以超过2600亿元的总资产傲居公募基金第一把交椅，余额宝，或者说，互联网金融功不可没。

挑战：不起眼的“鲶鱼”。互联网金融是从金融网络化开始起步的，通过便捷的网络通信优势和高效率的数据处理，将一部分柜面金融业务转移到网上，起始的业务主要是第三方支付，在依托银行支付结算通道的基础上，向买卖双方提供中立的个性化支付结算服务，并替代了小部分传统的银行支付结算服务。这条放进金融市场的“鲶鱼”，显然没有引起周围体型硕大、慵懒的“沙丁鱼”群的重视。一来是第三方支付市场前景好，但盘子小、盈利微薄，对吃惯高额利差的银行业金融机构而言，这些虾米级别的业务，不做也罢。二来建立在整个银行支付系统上的第三方支付，似乎脱离了银行平台也是无源之水，难于做大做强。这些挑战并不能马上改变银行业长期以来不思进取的商业经营模式。“躺在床上数钱”的银行业，在几乎垄断金融资源并享受着丰厚政策红利的基础上，依旧各行其是，其经营模式、社会责任承担、对实体经济的支持都与国家和民众的期望相去甚远，这也引发了社会上对银行盈利的种种抨击和指责。……