程弓

【摘 要】随着中国市场经济体系的日益完善，银行业务的种类逐步增加和个人消费水平提高为我国商业银行零售业务发展带来新的机遇和挑战， 为商业银行创造了新的利润突破点。也为商业银行零售业务管理策略方面增加了新的研究课题。商业银行应该坚持以客户为中心，以市场为向导，建立起良好的组织管理体制，营销体制，创新体制，风险管理体制和激励约束机制，引导和激励零售业务部门加快由传统储蓄业务逐渐向现代零售业务转变，加强零售业务创新，降低吸存成本，增加经营效益，以此带动商业银行零售业务的全面发展。通过对商业银行零售业务的管理现状进行分析，零售业务存在个人信用制度不完善，成本过高，业务流程安排不合理，产品同质化严重，经营渠道单一等问题，所以要借鉴其他商业银行零售业务的管理成功经验，提出了商业银行零售业务发展的策略。随着金融市场竞争的加剧，商业银行零售业务种类越来越丰富，从管理内容着手，主要从人力资源、中间业务及表外业务、信息、技术等方面展开，以便提出相应的管理策略，从而使商业银行零售业务更好的稳定发展。

【关键词】零售业务；金融创新；管理策略；商业银行管理

一、商业银行零售业务发展的现状

（一）商业银行零售业务总量不断增长

随着我国社会经济的不断发展，发展商业银行的零售业务是关键性任务。2012年中国城商行发展高峰论坛暨“中国零售银行年会”上，据杨再平统计，截至2012年10月，现有146家城商行合计资产占比已经达到全银行业的9.1%，自2003年以来，城商行这一占比每年都增加0.5%。……