许贤丽，李慧君

(安徽商贸职业技术学院，安徽芜湖241002)

一、我国商业银行效率的研究与展望

(一)加强商业银行效率研究的意识

商业银行效率的研究主要是借鉴优良的经验促进自身的发展，国外对银行的效率研究比较早，我国一般也是吸纳国外的经验为主。但是实际上，我国由于社会主义市场经济体制的基本确立，在某些方面的产权结构、治理措施、规模经济和金融监管等都与国外的优秀管理方式存在较大的差距。特别是在市场竞争环境逐渐恶化的今天，我国商业银行与国外银行相比显然实力不足，因此我们必须加大对商业银行效率研究的力度，充分结合我国商业银行自身发展的实际情况，并根据我国商业银行内外部的环境进行一个科学合理的分析研究，大力提倡金融创新精神，不断的提高我国商业银行工作人员的效率研究意识，从而在影响因素和测度方法的创新等方法上加强我国商业银行效率的研究。

(二)优化我国商业银行的影响因素和测度方法

单从商业银行效率的影响因素来看，我国商业银行内部的产权结构、治理措施、经济规模等以及外部的金融监管、市场竞争等因素，或多或少的会对我国商业银行的效率造成影响。但是由于我国商业银行的影响因素和测度方法一直以来存在着比较大的争论，因此到目前为止还没有统一的标准。正因如此，我国商业银行各个机构效率之间的可比性也没有太多的作用。可以说商业银行效率影响因素和测度方法的统一是我国目前甚至是未来的商业银行效率研究的一个重点。所以，只有采取合理有效的措施不断优化我国商业银行影响因素和测度方法，才能对我国商业银行效率进行更加系统、整体的研究。一般而言，我国商业银行是由金融及其存在和发展的金融市场环境构成的，只有通过商业银行效率影响因素和测度方法的进一步统一才能在对我国商业银行效率的研究上从主体的差异性出发，做到银行效率研究工作的完善。

二、影响我国商业银行效率的因素探讨

一般银行效率的影响因素主要由商业银行内部的影响因素和外部的影响因素构成。商业银行内部的影响因素主要体现在商业银行内部的产权结构、经济规模和金融能力等，而影响我国商业银行效率的外部因素一般是指不受商业银行直接管控的影响因素，如商业银行所处的市场竞争环境和金融市场的监督管理等客观因素。本文着重对我国商业银行效率影响因素的内外两个方面进行分析和探讨。

(一)影响商业银行效率的内部影响因素

1．我国商业银行治理结构和股权结构存在问题

对我国商业银行效率进行研究时，经济学家和银行家并不认同治理结构下的股权构成对银行效率有影响这一说法。不少人认为集中的股权结构集中度和商业银行价值呈正相关的关系，比如商业银行的大股东有监督和影响管理人员以保护他们投资的激励，但是考虑到自己本身所持有的大额股份，从而导致这些大股东往往做出对商业银行监管人员的严密监督，防止他们做出不利于自身利益发展的行为。这样看来，在某种程度上商业银行的大股东间接的减少了管理者的投机行为和范围，也使股东与管理者的经济摩擦减少，因而得出股权结构集中度与银行效率正相关这一结论。但是仍有不少人认为商业银行在集中股权结构条件下商业银行大股东的管控地位实际上降低了商业银行管理者的积极性，间接的降低了我国商业银行应有的价值，从而得出集中的股权结构与公司价值负相关这一观点。更多的人则认为商业银行的股权构成对公司价值的影响不是简单的正负相关关系，股权的构成对商业银行效率的影响有好的影响也有不好的影响，但是什么情况下对商业银行效率有力，什么情况下对商业银行效率不利，则要结合商业银行具体的环境并参考股权结构集中度的变化区间来下定论。所以，我国商业银行应该有一个良好的治理机构才能充分的保证商业银行内部的合理管控，实现银行效率的正相关。我国商业银行可以确立银行发展的目标，细化管理制度，并对商业银行的运作实施有效的监督和提高决策的执行速度，保证商业银行效率不受大的影响，这样才能为我国的商业银行获取更大的发展空间。

2．我国商业银行的规模经济影响

经过大量的商业银行效率研究，银行的经济规模也会对商业银行的效率构成较大的影响。美国的经济学家本斯通认为不管商业银行自身规模的大小，在给定条件不变的情况下，商业银行的规模每扩大一倍都会相应的减少百分之五左右的成本。近年来我国商业银行出现了大规模的并购潮，但是并没有像理论所认为的那样给具有加大经济规模的商业银行带来预期的规模效率。我国现有的商业银行虽然总体规模和国外发达国家商业银行的规模相比较小，但不可忽视的是，不论是规模小还是规模大的商业银行都存在着规模不经济的问题。可以说规模不经济的原因是造成目前我国商业银行效率低下的一个重要原因，一直以来，我国商业银行都用一种粗放的经营方式运作，比如我国1989年到1998十年间，我国商业银行的信贷资产余额增长了近十一倍，但是利润总额却仅仅增长了百分之二十六，反而银行的管理费增长了九倍之多，由于我国商业银行规模不经济现象的出现，直接造成了管理费用与利润增长不成比例的反向变动现象。

3．我国商业银行缺乏金融创新能力

随着社会经济的发展，我国商业所处的竞争环境也越来越恶劣，只有商业银行在自身的发展中加强金融的创新能力、不断的在金融领域利用开发出的金融产品占领金融市场、改变我国商业银行传统的经营管理方式来降低成本并开拓新的利润渠道、充分的利用新技术来增加自身的竞争力才能达到降低我国商业银行交易的成本，提高我国商业银行效率的目的。国外的某些商业银行都将提高金融创新能力放在提高银行效率的重要地位，这样的做法并不无道理，因为一个创新的金融工具或产品能够很好的减少对商业银行的金融限制，拓宽商业银行的市场和发展渠道，相应的也提高了商业银行本身的抗击风险能力、降低了商业银行交易过程中的管理成本。我国商业银行正是缺乏这种金融创新能力，才对商业银行效率造成了不小的影响，对于我国商业银行来说，提高自身的金融创新能力，可以使我国的金融市场运作更有效率，并能够通过减少金融服务顾客的金融中介成本的方式提高商业银行的效率，不仅如此，还能够对我国商业银行的管理控制系统有效的优化。这也是根据市场经济的不完全性和创新性所得出的，我国商业银行提高金融创新能力并通过金融产品可以完善我国的金融市场，从自身上最大限度的降低对商业银行效率的影响。

(二)影响商业银行效率的外部影响因素

1．我国商业银行金融的监督管理

在金融市场中如果没有有效的监督管理，势必会造成对金融发展不利的情况。但是如果对我国商业银行的金融市场加以科学的有效管理，经验证明，可以高效的解决市场调节失灵和一些外部性问题，可以说，一个高效的对金融市场监督管理的体系不但可以保证商业银行金融体系的稳定，而且可以有效的提高我国商业银行目前的银行效率。根据以往的经验来看，对商业银行适当的放松金融监督管理一定程度上可以提高商业银行的效率，比如国外的挪威商业银行在金融市场放松了监管的情况下更加的自由，提高了商业银行效率。但是更多的情况则是由于商业银行对金融监管的放松并没有对商业银行的效率有所提高。如果对商业银行的金融缺乏有效的监管，会造成商业银行信息不对称、降低商业银行效率、增加商业银行交易成本。因此为了节约银行的交易成本、维护我国商业银行稳定，必须以提高商业银行效率为根本目标，加强我国商业银行的监督和管理，结合商业银行发展的具体环境来制定相关的对策。正是因为这个原因，如果我国相关的监督管理部门没能具有克服金融信息不对称和降低监督管理成本的能力，我国的商业银行很可能会是监督管理人员成为商业银行的代言人，无法从根本上提高我国商业银行效率。经过大量的调查研究，许多商业银行的监管主体不同程度的存在监管工作弹性流于形式，实际上并没有提高商业银行价值，给我国商业银行的效率带来改善和提高。

2．商业银行金融市场的竞争环境

通过对我国大部分商业银行的经营绩效进行对比分析，发现如果商业银行在市场竞争中具有广阔和稳定的金融市场，往往其效率明显高于其他商业银行。特别是在我国社会主义市场经济的体制逐渐发展和完善下，金融市场环境明显恶化，由于金融市场竞争而导致的银行高度集中问题经常出现商业银行所取较高的贷款利率，给予较低的存款利率，并使得各商业银行的平均效益得到明显的改善，使得商业银行集中度和商业银行效率呈现出一个正相关的管理，这种情况下则可以有效的提高我国商业银行的效率。但是这种商业银行高度集中的情形需要金融市场的支撑，而且只有金融市场中各个商业银行竞争压力越大，才能够整体的提升我国商业银行的银行效率。这个原因也可以说明商业银行金融市场的竞争也不一定会产生提高我国商业银行效率的结果。比如一些由于兼并合并而集中的商业银行没有系统的对存贷款利率进行合理的调节，不仅没有达到提高商业银行效率的目的，反而增加了商业银行的交易成本，加大了其他方面的支出。其次，由于我国的金融市场环境并不完善，加上我国商业银行获利能力和规模不经济的情况，及时提升了商业银行的集中度，也无法产生高的回报率。如果盲目的集中商业银行，不仅不会提高我国商业银行效率，反而会出现一些不好的现象，恶化当前恶劣的金融竞争环境。

三、我国商业银行效率及其影响因素的总结

随着我国社会主义市场经济的不断发展，我国的商业银行也逐渐发展壮大为上市公司，但是在对我国商业银行效率的研究上不能一成不变，切忌对我国商业银行的效率研究停留在商业银行上市之前的效率。研究发现，对商业银行上市前后的效率进行比较，能够明显的发现商业银行上市对效率的影响程度。不仅如此，由于在商业银行效率的研究存在滞后性和资料收集的困难，所以我国商业银行效率的分析应该注重商业银行上市前后的银行效率比较，从而有效的对上市后的商业银行效率进行系统的理论分析。尤其是近年来，我国商业银行的发展已经步入了发展的瓶颈阶段，在推进商业银行提高效率的改革过程中，我国商业银行的效率应放在首位的，从粗放式经营向集约化经营模式转变的。通过对我国商业银行效率影响因素科学分析，结合各种因素采取正确的应对措施才能从根本上提高我国商业银行效率。