■恽少景

中小企业是现代市场经济和国家经济发展不可或缺的重要组成部分，历来受到各国政府的重视和大力扶持。但由于其可供抵押的资产少、经营风险高、信息不对称等先天性不足，中小企业融资难亦成为世界性难题。为此，世界各国的政府都积极介入，组建符合本国国情的中小企业金融服务体系。其中，建立中小企业信用担保体系成为世界各国扶持中小企业发展的通行做法。目前，全世界已有48%的国家和地区建立了中小企业信用担保体系，当中不乏许多中小企业信用担保体系成功运作的典范，如美国、日本、加拿大、德国、韩国等国家和地区。由于我国的中小企业信用担保体系起步较晚、缺乏经验以及其他因素的影响，其运作还不是很成功。因此，有必要对中小企业信用担保体系发展现状进行研究和总结，学习和借鉴其他国家和地区的成功经验，以便更好地指导实际工作，积极地发展和完善我国中小企业信用担保体系。

发达国家中小企业信用担保体系建设的比较分析

1.美国

在美国，按照小型企业署的贷款担保计划，参与贷款机构按照自愿与政府选择相结合的原则进行。一方面，对无法满足普通贷款条件却符合担保条件的贷款，贷款单位可以申请小型企业署的担保；另一方面，贷款机构自主决定是否为中小企业提供贷款以及是否申请政府担保，并在贷款担保申请获得批准以后，为中小企业提供贷款。小型企业署不干预贷款决策过程，但有权决定是否为贷款机构提供担保。……