陈本秋

浙江省省农信联社在全省统一部署开展“弘廉洁，提合规，优机制”主题活动后，温岭农村合作银行高度重视，迅速行动，从组织领导、措施部署、精力投入、执行力度等方面予以强化，以围绕业务健康发展为中心，保障安全和谐稳定为宗旨，构建教育为基础、制度为保证、监督为关键的“三防线一机制”惩防一体的廉政体系。连续多年实现“零”案件，确保了全行各项工作的顺利开展。

一、紧抓廉洁教育筑牢思想免疫防线

为营造良好的廉政合规文化氛围，该行开展形式多样的廉洁教育，使“弘廉洁”教育活动深入人心。

1、创新载体，注重廉洁教育普遍性。去年年初，该行在全行上下倡导“五讲五树”新风尚，全行员工每月一次以同一主题组织开展学习，集中观看了《走过2011-美丽中国》、廉洁合规等方面的电教片，邀请专家作思想道德建设讲座，学习雷锋等典型先进人物的先进事迹，学习他们廉洁合规、无私奉献的精神，使全体员工学有榜样，至今己举办15期。

2、把握重点，注重廉洁教育针对性。去年，该行实施人事制度改革，分2次对中层正职干部、副级、委派主办会计和分理处主任进行拟任前集体廉政谈话，会上，行党委对拟任干部提出了十点希望和要求。组织召开全体中层干部及家属廉政报告会，把家庭助廉、配偶助廉作为有效途径来抓，进一步推进了反腐倡廉宣传教育的常态化。

3、联系实际，注重廉洁教育实效性。该行先后组织中层以上干部和信贷人员分别赴十里坪监狱和浙江省第四监狱听取犯罪分子的现身反思说法，引导员工树立正确的观念；组织员工参观台州市反腐倡廉成果展、“正风气、严纪律、助发展”为主题的正风肃纪主题漫画展；邀请察院职务犯罪预防科科长为全行员工剖析职务犯罪的典型案例，切实增强了广大党员干部扎实推进反腐倡廉建设的责任意识和自重、自省、自警、自励的廉洁自律意识。

4、培育合规，注重廉洁文化渗透性。去年11月份，该行还组织开展合规知识考试，全行830名员工参加，考试分综合类、信贷类和财会类等三大类，内容涵盖50余个文件，考试合格率为96.84%，将合规意识渗透到全行各个岗位。

二、加强制度落实，筑牢预警预控防线

该行按照“内控优先，制度先行”的管理原则，逐步建立和完善了内控制度建设体系。

1、建全完善规章制度。该行根据业务发展和法律、法规等最新要求，组织梳理相关规章制度，近两年共拟修订完善规章制度34个，废止81个，现行有效制度194个，重点完善了干部监管、风险防范等方面的有关制度，形成了与经营规模、业务范围和风险特点相适应的内控体系。同时，每年均编制制度汇编，发至全体员工，实现制度手册化，从源头上遏止腐败。去年，该行结合总部建设的要求，特聘请了禾寅管理咨询有限公司，进一步完善内控制度体系建设，完成了全行的各类制度文件八项清理工作、撰写成各类体系文件共计200多个，并通过综合评审，目前已在试点支行进行试运行。

2、落实廉政责任制。该行切实加强廉政工作的组织领导，建立“一把手”负总责，分管领导和各职能部室各负其责的工作机制，明确各主管领导和各部门廉政建设工作责任和分工，做到责任明确，分工具体，在日常工作中，严格执行领导干部个人重大事项报告制度，加强对领导干部的监管，规范党员干部廉洁从政行为，并建立领导班子责任联系点制度，班子成员实行分工包片，及时掌握基层情况。同时，要求所有中层干部均签订廉洁合规承诺书，并与全体员工层层签订党风廉政建设责任书，做到“只要存在风险点，就有应对责任人”。

3、认真执行“四项制度”。加强重要岗位干部员工轮岗、强制休假和员工行为动态管理等制度的执行力度。去年，该行制定了中层干部竞聘上岗实施方案，141个分理处主任以上职位全部实行竞聘上岗，留任员岗位人数只占总数一半不到，重要岗位人员轮岗56人次，强制休假员工有6名，有效防范和控制了各类内控风险。同时，该行密切关注员工行为准则落实情况，开展自查自纠大检查活动，并充分运用各类考察考核、经济责任审计、民主评议、信访举报等方面的信息和结果，及时发现内部管理和业务拓展存在的风险隐患，有效发挥预警作用。

三、致力廉洁监督筑牢行为约束防线

为进一步强化广大干部员工廉洁合规从业，该行重点推行基层网点负责人、客户经理（信贷员）“4+2”廉洁合规风险防控新模式。

1、执行四项监督机制。一是制作设置“行风效能监督牌”131块，向客户公告办贷流程，明确服务承诺，公开信贷人员信息，挂于显眼的位置，便于群众对信贷人员日常行为的监督，推行“阳光办贷”。二是在全行73个营业网点均摆放“行风评议箱”，并将“行风评议表”发放给客户，目前共收到客户行风评议表500多份，总体都比较满意，对反映的问题和提出的建议，该行责令相关部门认真整改落实。三是聘请行风监督员9名，分别来自温岭市人民银行、温岭银监办、人大、政协、乡镇政府、税务人员、企业代表、村民代表等各界社会人士，召开了行风监督员座谈会，并向他们发放了聘书。通过他们对该行各网点有重点地开展明查暗访和体验式走访，及时反馈该行从业人员的服务质量和行为动态，同时，结合外聘机构“神秘人”的明查暗访反馈，促进该行员工服务质量的进一步提高。四是开展内部员工风险交易审计。为强化员工与客户交往行为的制度约束，防范道德风险，去年，该行开展内部员工账户交易合规性专项审计，对56位行长（总经理）、分理处主任、主办会计和信贷人员进行经济责任开展审计，从而加强了该行信贷人员廉洁合规风险的防控意识。

2、落实两项评议制度。该行严格推行自述廉洁合规和员工评议廉洁合规2项制度。一是职能部室及时制订了2项制度的详细工作实施方案，方案明确了工作目标和要求、述职述廉对象和内容、评议的方法和步骤等内容，保证了评议活动高效实施，确保取得实效。二是全行以部室、支行为单位召开了20场内勤以外所有信贷人员（包括行长、总经理）的述职述廉报告会，报告会上信贷人员结合自身实际，对各自一年来在服务质量、服务效能、廉洁自律等方面进行了实事求是的述职。三是组建两个评议代表队，在各辖区精心挑选80名来自镇、街道的人大代表、党代表、政协委员、纪检监察、企业（农户）、村干部、信用联络员等各界人士组成外部评议小组，在全行700多名内部基层员工中挑选190人组成内部员工代表评议小组，采取“背靠背”的方式开展，对所有信贷人员一年多的工作质量、效能、廉洁情况等进行了客观、公正的评议，最后由纪检监察人员结合行风监督员、客户评价系统和两组评议代表提供的相关信息，全面反馈信贷人员个人廉洁得分，进一步促进基层信贷人员的廉洁合规从业。

四、加大处罚力度，构建违规惩治机制

1、制定经济处罚实施细则。为对有不良行为的员工及时采取相应的措施，该行对《浙江省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》中经济处罚部分进行细化，下发了《浙江温岭农村合作银行员工违规行为经济处罚实施细则》，共408条，涵盖信贷审批、柜面操作多个方面，人手一册，加大违规问题经济处罚力度，构筑员工“不想为、不敢为”机制，切实增强合规自觉性。截止去年末，该行共对296人次作出了经济处罚，处罚金额合计115800元，对22人进行了通报批评，对6人进行行政警告处分，对1人进行记过处分，对1人进行行政开除留用察看一年处分，对1人进行解除劳动合同处理。

2、开展全员风险排查。为做好员工风险排查工作，该行成立了由董事长任组长，其他班子成员为副组长，各部（室）负责人为成员的活动领导小组，制定了员工风险排查工作方案，设计了排查表格，采取网点负责人对辖内员工排摸及员工之间相互排摸的方式开展。去年上半年，该行抽调人员分5组对19个支行（部）员工及近亲属贷款进行排查，对风险贷款进行清理。10月至11月，该行抽调50多位精英在全行范围内开展信贷专项检查，重点检查操作合规性、资产质量真实性、档案管理规范性等方面问题。今年3月11日至25日，该行专门组织对全行员工参与民间借贷和对外担保等情况进行风险排查，排查员工人数787名，排查面100%。通过排查，发现，员工对外担保21人次，担保金额1015万元，并明确规定员工不得对外担保，存量担保要求在6月底前整改到位。从而逐渐在全行上下形成了不能违章、不想违纪、不愿违规和不敢作案的高压态势。此外，该行对于堵截、检举和抵制违法违纪违规行为的员工及时给予奖励和表彰，以提高廉洁合规主动性，增强廉洁合规文化建设的有效性。