汪玉平　马爱国

如今，在河南省确山县，新型农村社区建设项目融资已不再成为难题，同时，农村居民在新型农村社区购买住房也可以像城里人一样办理按揭贷款了。

眼下，由确山农村商业银行累计投入3300多万元信贷资金支持建设的该县三里河乡“秀水尚城”已建成入住，李新店镇的“新民社区”和瓦岗镇的“邢店新村”社区正在紧张施工。已有10多户农民得到了该行200多万元、为期10年的新型社区住房按揭贷款。

确山农商行的这一创新举措，为该县新型农村社区建设注入了活力，受到当地政府、开发商和广大农民群众的欢迎。

由于各种原因，新型农村社区建设资金不足和农民按揭购房担保难的问题，成为困扰新型农村社区建设的瓶颈。确山农商行行通过深入实际调研，从创新信贷产品和服务方式入手，推出了支持新型农村社区建设的“新家园”专项贷款品种，制订出了新型农村社区建设项目贷款和社区农民个人住房按揭贷款管理办法及操作流程。对经过县政府批准建设的新型农村社区项目，根据建设规模、开发商的资金实力和信用等级，自愿签订银企合作协议。在此基础上，根据每个项目资金需求、偿还能力和风险保障措施等，确定贷款额度、利率和期限，并聘请有资质有实力的第三方参与担保和履约监管。对在新型农村社区购买住房资金不足、符合贷款条件的农户，采取由开发商为购房户提供按揭贷款担保；如购房户不能按期还款，由开发商将其房屋回购，并负责偿还贷款；贷款额度最高不超过20万元，贷款期限不超过10年。通过把项目建设贷款和个人购房按揭贷款两项贷款有机结合，使贷款在“建、售、购、偿”环节，形成链条式的资金流，突破了过去农村社区开发贷款无抵押、无担保、融资难、风险大和农民购置住房贷款不能按揭的问题，有力促进了新型农村社区建设。