李忠

新形势下银行业面临的风险及特点

1.利率市场化进程促使银行风险管理难度上升。利率市场化进程的加快给商业银行经营管理带来了巨大的冲击，利率市场化改变了利率的决定方式，直接影响了商业银行的存贷款利率，对商业银行的资产负债业务和结构也产生影响。同时利率市场化使得商业银行之间的竞争更加激烈，促使商业银行寻找新的盈利模式，发展中间业务并加强综合化经营。在综合化经营的过程中，由于受到商业银行自己条件的制约，商业银行在业务发展方向、风险防范及人才建设上都存在较大程度的差异，使得银行在综合化经营的路径各不相同，这客观上也造成风险的不断加剧和积累，可能造成部分中小商业银行的破产。中国当前正处在利率市场化改革的关键阶段，银行为应对这一挑战，跨业“创新”的冲动强烈，风险管理难度加大，整体风控水平未来可能上升，不仅给银行经营发展带来了经营模式转变的风险，也加大了金融监管的难度。

2.银行仍是众多金融风险的最终承担者。从全国范围来看，2012年，人民币贷款占同期社会融资规模的52.1%，同比降低6.1个百分点。然而，社会融资渠道多元化现象的背后，银行仍是最终风险承担者的客观现实并未改变。无论债券发行、信托产品，或担保行为，其背后大多不同程度有银行的影子。以房地产信托为例，房地产企业融资成本偏高、兑付风险较大，是形成房地产贷款风险的重要原因之一。……