淮安市农村金融学会调研组

倍受各方关注的《中国人民银行关于切实做好银行卡手续费标准调整实施工作的通知》将于2013年2月25日起全面执行。据悉，此次方案涉及四大类十多个类别商户的刷卡费率调整，总体下调幅度在23%至24%。此标准的实施对商业银行是一把双刃剑。对此，各行必须未雨绸缪，积极主动应对这一新变化，化新挑战为新机遇。

银行卡刷卡手续费下调：一举多得 利国利民

从消费者角度看，刷卡用卡将更加便捷通畅。由于刷卡手续费在商户与发卡机构、收单机构和转接机构之间进行结算，与消费者无关，不仅不会额外增加消费者的成本，最终消费者能从中受益。

从商户角度看，刷卡手续费下调直接结果是商户经营成本降低。按照目前的商业模式，商户使用POS机需要支付刷卡手续费，而刷卡手续费则是发卡行、收单行、银联按照7：2：1进行分配，所以费率调整后，商户成本负担相应减轻，利润空间加大，打折空间也更大一些，特别是刷卡费率比较高的餐饮、娱乐、百货等商家，对下调刷卡手续费期盼己久。同时，布放POS机的积极性也会得到增强，用卡环境有望进一步改善。

从银行角度看，刷卡手续费下调势必对商业银行银行卡业务经营产生一定影响。作为零售业务中间业务收入的重要组成部分，短期来看，银行卡商户收单收入会因刷卡手续费下调而受到冲击，但随着政策对环境利好的显现，商户POS机的使用会随之增长，消费者办卡用卡的频率也会增加，“做大市场、以量补价”是银行期望看到的“弥补”收入的方向，这对商业银行银行卡业务的经营能力和服务水平提出了更高的要求。……