刘扭霞，张丽华

（山西财经大学财政金融学院，山西太原 030006）

学科建设与教学研究

地方院校金融工程专业实训教学体系的构建

刘扭霞，张丽华

（山西财经大学财政金融学院，山西太原 030006）

实训教学已成为高校教学特别是金融工程专业教学的一个重要环节。本文在阐述构建金融工程专业实训教学体系必要性的基础上，探讨了金融工程专业实训教学体系的内容（应包括实训目标、实训层次、实训内容和实训方法四个方面），提出了构建实训教学体系的保障措施。

金融工程专业；实训教学体系；地方院校

一、引言

培养具有坚实理论和正确行为理念的创新型、实践型人才是古今中外教育思想中共性的规则。孔子在《论语》中曾讲过，要培养能够主动思考并且能够举一反三的思考型和创新实践型人才。西方国家的教育机构则认为，对学生的教育应当是在课堂正课教育的同时加强学生的创新和实践能力的教育。在培养学生创新和实践能力的过程中，实训教学是不可或缺的。

实训教学是高校实践教学的核心内容，它是将在课堂、书本学到的专业知识及技能在实践中加以运用，并在运用过程中使专业知识得到进一步拓展和深化，达到熟练化职业技能的目的[1]。

金融工程学是综合运用数学、统计学和信息技术解决金融问题的一门新兴的交叉学科。根据《普通高等学校本科专业目录和专业介绍》，金融工程专业的培养目标为：“以复合型知识结构为基础，具有国际化视野和创新精神的应用型金融工程人才……，强调对于金融问题的分析、研究、应用能力和金融工程素质的培养……。”从中可看出，金融工程专业特别注重培养学生成为“应用”人才。在培养要求中，把这种“应用”能力具体化为：计算机和信息技术应用；金融市场实证研究能力、金融分析能力、金融创新和实践能力；创新型金融手段设计、开发和实施能力等。这就决定了金融实训在金融工程教学中有着课堂教育不能取代的独特作用。通过理论与实训相结合的实训教学，教师课堂讲授与学生动手实训相结合，可以加强学生分析问题和解决问题能力的培养，对于开拓学生的创造性思维和创新精神大有帮助。不仅能够弥补课堂学习的不足，同时也是对课堂理论教学的检验。所以，实训教学已成为高校教学特别是金融工程教学的一个重要环节[2]。

目前，我国的普通高等院校在实训教学体系构建方面仍不够完善，近年来越来越多的学者投入到实训教学体系的研究中。马欣和章方炜（2005）在分析财经类院校实训教学存在问题的基础上，提出了实训教学的总体思路。甘平（2011）进行了“应用型地方本科院校金融专业的综合实训教学探讨”。杨卫平（2010）以国际金融学为例，从实训教学环节把控、校内实训的着手及开展校外实训等方面提出了建立实训教学体系的措施。吴小立（2009）提出了以本科导师制为基础构建实训教学模式。更多的学者探讨了金融工程专业实践教学体系，如张元萍、周远的“金为当地培养金融工程人才，除一小部分学生毕业后继续深造成为该领域的高级研究人才和创新人才外，大部分学生选择进入当地银行、证券公司、期货公司、投资公司等金融机构就业。金融机构对金融人才的选择看重的是学生的综合素质：较强的计算机应用能力与英语水平；扎实的金融学理论和金融工程理论基础；较强的实际操作能力、创新能力和创业意识等（见表1）。

从表1看可以出，不论哪一层次的金融人才，均要求在掌握基本金融理论的基础上，熟悉并掌握相应的业务技能。因此，培养具有扎实理论功底和理论素养，拥有娴熟操作技能的应用型和复合型的高质量金融人才，是高校金融工程专业教学的重要任务。金融工程专业实训教学体系的构建，可以实现人才培养目标与社会实际需求的有效对接。融工程专业实践教学体系构建”，邓鸣茂的“金融工程专业实验教学体系的创新与思考”，等等。

表1 金融人才的多层分类及相应的能力构成

二、地方院校金融工程专业实训教学的必要性

实践教学主要分为两类：一类是实验，主要目的是巩固、验证基础知识和专业理论知识，加深对理论的理解，一般在专业实验室进行；另一类是实训和实习，主要目的是在实践中运用专业知识，培养学生的实践能力和专业应用能力，并在实践过程中使专业知识得以拓展和深化，达到熟练化职业技能的目的，一般在实训基地和实习单位进行[3]。一般认为，实训是职业教育中实践教学的核心内容。本文认为，作为地方性财经院校，金融工程专业尤其应注重实训，积极培养学生的专业应用能力和实践能力，充分服务于学生将来的就业岗位职能要求。

（一）适应地方金融机构金融人才需求的变化

地方财经院校一般肩负着为当地培养财经人才的重任，金融工程专业在面向全国的同时也主要

（二）适应高校办学模式的变化

“大学的荣誉，不在它的校舍和人数，而在于一代又一代人的质量。”美国教育家、哈佛大学校长科南特如是说。进入21世纪后，我国高等教育呈现普及和加速发展的态势，各高校均在扩大招生规模，大学“精英教育”已变成“大众化教育”。为社会输送多样化的人才是“大众化教育”的特点：可以是学术型人才、知识型人才，更是复合型人才。而且，从某种意义上讲，“大众化教育”要求培养的学生能胜任绝大多数的工作岗位。为适应社会对人才的需求，为毕业生赢得各类“上岗证”成为高等学校教育的一大要求，而实训教学环节在这个过程中的作用是举足轻重的[4]。

（三）适应金融工程教学模式的变化

金融学传统的教学模式是以课堂教学模式为核心的“理论教学”，后来引入“实验教学”，但仅限于实验室的模拟教学。当前，金融产品服务已成为现代金融业竞争的焦点，即设计特定的金融产品如工具、方案、策略等以解决实际金融问题。金融工程的专业优势就是运用工程学的思想和技术创造性地解决实际金融问题[5]，很显然，传统的教学模式已满足不了对金融工程人才动手能力和创新能力等的培养的要求，能够解决理论讲授与实际金融工作要求落差的现代金融教学模式成为必然要求。这种教学模式应该是实训教学位置突出，“理论教学”与“实训教学”相辅相成的教学模式，实训教学体系的构建正好可以有效弥补理论教学之短，为现代金融工程教学模式的推进提供有效支撑。

三、金融工程专业实训教学体系的架构

一个系统完整的实训教学体系应包括实训目标、实训层次、实训内容和实训方法等内容。

（一）确定实训目标

实训目标服从于金融工程专业人才培养目标，服务于学生将来的就业岗位职能要求。根据金融工程专业历届毕业生的就业情况，金融工程专业毕业生大部分将要到各类银行、证券公司、保险公司等金融机构及大型企业从事投资理财、信贷、财务会计、证券分析、保险营销和风险管理等具有较强操作能力的工作。根据这些岗位的要求和特征，金融工程专业学生实训的目标，就是在尽可能短的时间内，让学生掌握相关岗位的知识和技能，具备一就业就能很快适应岗位的能力。就证券分析岗位工作来讲，至少必须具备的能力要有：收集并分析国内外经济景气、经济政策、通货膨胀等经济信息的能力；判断行业生命周期及发展前景的能力；分析企业财务状况的能力；综合运用各种技术分析理论、工具为投资者提供投资参考意见的能力；掌握各种风险分析及风险分散能力，以及相应的计算机应用能力；等等。

（二）明确实训层次

金融工程学专业实训教学体系应包括三个层次：课堂实训教学；校内课外实训教学；校外实训教学。

1.课堂实训教学。是指配合相关课程理论教学，促进学生加深对理论知识的理解，掌握基本专业技能，培养学生动手操作能力的课程实训。主要包括计算机及相关软件应用能力培养、专业课程的实训教学、大学生创业创新培训等。

（1）课程实训教学。针对实用性强的课程设计课程实训项目，进行系统的专业训练。一般是在完成课程的相关理论教学后,在校内专业实验室集中进行项目实训。例如，《证券投资学》课程，就可以在课程结束后进行相应的实训，在模拟交易环境中进行股票、债券、基金、外汇甚至期货等的交易。

（2）创业实训教学。“模拟公司”实训教学模式起源于20世纪50年代德国经济起飞初期，它人为地制造出经济活动仿真模拟环境，是按照实际公司的组织结构和商业操作程序运行的模拟公司，从形式到经营都与传统公司一样，只有产品和货币是数字化的。模拟者在其中可经历全部业务操作过程，了解各环节之间的联系，而又不必承担任何经济活动风险。目前，我国高校已掀起了“创业实训”热。一般采取的是企业和高校联合，建立大学生创业实训基地，在创业实训师或指导老师的指导下，利用创业实训教学软件，学生可以模拟创业过程，体验实际经营流程，为将来真正创业积累经验。例如，天津财经大学的“大学生创业实训基地”（2009年），就可以为在校大学生提供创业培训、企业孵化、企业融资等服务。

2.校内课外实训教学。实训目的是强化学生实践能力和培养学生创新精神，具体形式主要有四种。

（1）金融投资模拟竞赛。组织金融工程专业的学生参加全国及省级的各种类型的金融投资模拟竞赛，如模拟炒股大赛、模拟期货交易大赛等。通过大赛培养、提升学生的投资分析能力、实盘操作能力和创新能力。

（2）金融热点问题辩论赛。通过辩论赛，一方面能促进学生学到相关金融知识，参与对现实金融热点问题的思考，提高社会责任感；另一方面可以培养学生的团队合作意识，营造健康、积极向上、努力学习专业知识的良好氛围。

（3）设定投资与理财方案。组织学生根据国家相关政策和法规，结合经济理论与金融专业基础理论，为个人、家庭、企业等经济主体设定投资与理财方案。通过理财方案的设定，加深对金融工具的理解和掌握，强化会计、计算机等运用能力，实现培养金融工程专业学生投资分析和理财能力的目的。

（4）金融专家定期讲座。为使金融工程专业学生及时了解国内外金融理论与实务的动态，掌握最新的金融实务知识，可以定期邀请金融监管部门、证券公司、期货公司、商业银行和保险公司等金融机构的专家学者举办讲座。金融实务界专家的讲座一般注重最新经典金融案例的讲解，有助于学生加深对所学理论的理解，缩短与金融实践的距离[6]。

3.校外实训教学。校外实训教学是学生走出课堂、走出学校，感受实际工作环境并进行基本的实务操作。该实训教学环节以校外实习基地为主要平台，其师资、设备及其他条件均不同于学校实训教学场地。

（1）认知性实训。主要采取实地参观的形式，带领学生到银行、证券公司、期货公司和保险公司等金融机构参观，由现场专业人员讲解并进行必要的演示，让学生感知金融职场环境和金融实务流程。

（2）专业技能训练。利用寒暑假，组织学生在签约的实习基地顶岗实习，掌握银行、证券和保险等基本的专业技能。山西财经大学财政金融学院和山西证监局合办的“山西资本市场后备人才千人工程”就是一种很好的实训教学模式。

（三）选择实训内容

根据实训层次的不同选择实训内容，从基本内容看有三大部分，即银行业务处理与风险控制部分、证券业务拓展与投资决策部分和保险展业与业务处理部分，具体而言包括金融工具开发、设计与定价、金融风险管理、投资理财、资产管理等。每个部分既相互独立，又相互融通。考虑到金融业的资金、知识和技术的高度密集性，实训内容应保持与国内外金融最新发展动态和技术同步更新。同时，为了实现金融服务地方经济的目标，实训教学还应增加地方经济发展对金融的特殊要求的内容。

四、金融工程专业实训教学体系的保障措施

良好的实训环境、雄厚的师资队伍、健全的制度是提高实训教学质量，保障实训教学顺利进行的重要保障。

（一）创建良好的实训环境

实训环境包括软环境和硬环境。软环境主要指学校领导的高度重视，教师的认同和负责任，学生的积极配合。硬环境是实训教学的基础设施建设，主要包括校内外实训中心或基地的建设，它是实训教学的载体和物质基础。

1.建立和完善校内金融实训中心。金融实训中心能模拟真实的工作环境，使学生们能接受与实际工作接轨的训练。

银行模拟实训室。可以模拟现代商业银行的基本业务和业务流程，如单位、个人存款业务及流程、贷款业务及流程、银行理财业务流程、各类票据的会计处理及电子银行、网上银行等相关业务等。

证券模拟实训室。可以实现股票、债券、基金、外汇、黄金及期货等衍生工具的模拟交易，与沪、深甚至全球主要金融市场行情资讯保持同步。学生可以根据全球金融信息及行情变化迅速做出反应，进行决策。系统还应具备多媒体教学的各项功能，能够支持课程实训的有关数据、软件等要求，满足证券投资学、证券技术分析、外汇交易、衍生工具交易等课程理论教学和实训的需要。

保险模拟实训室。模拟保险公司业务运行环境及工作流程，如承保、核保、分保、防灾、理赔等程序涉及的各种单证的填制和保费、保额、赔款额计算等；进行保险市场分析与预测、保险精算分析；满足保险专业主干课程教学和实践需要[7]。

2.校企联合共建“教学企业”。利用现有的教学、实训设备，将商业银行的个人理财、保险营销、证券营销等部分业务引进学校，建立校内生产型的教学企业，校企双方共同参与，同时明确双方的责、权、利，进行真实的金融业项目运作。以企业的专家为指导，学校的教师、学生共同参与，真正实现学校、企业、学生三方共赢。

3.建立校外实训基地。校外实训是校内实训的外延和衔接，是根据教学计划，结合课程教学目标而开展的系统性实训教学。应充分利用学校的办学实力和校友优势，与金融机构签订实习基地建设协议，利用假期选送学生参加短期参观访问或顶岗实习，实习期结束后凭实习报告获得学分[8]。

（二）建设理论与实践兼备的“双向型”师资队伍

目前，地方高校的师资队伍在教师学历、职称等方面要求比较高，但对实践经验的要求较低，今后应更加注重理论与实践兼备的教师队伍的建设。第一，完善现有教师的继续教育制度。鼓励教师与企事业单位合作，走产、学、研结合的科研工作之路。第二，加强实验员队伍建设。鼓励实训指导教师通过考试获取相应的职业资格证书。第三，优化实训教师队伍。可以通过聘请金融相关部门或机构的有实践工作经验的人员作为学生实训时的兼职实习、实训指导教师[9]。

（三）建立有效的实训教学评价体系与考核标准

学校在教学质量管理体系的基础上，应逐步建立一个完善的实训教学质量评价体系，惟有如此，才能培养出真正的应用型人才。实训教学质量评价是一个复杂的问题，可分为过程评价和结果评价[10]。过程管理是实训教学管理中很重要的部分，应强化实训教学的规范管理，出台相应的管理规范，使教师参与到实训教学的过程管理中，而不是只看结果。在实施过程中，为使实训教学能够落到实处，应特别关注过程控制，修订和出台一系列有关实训教学方面的管理制度和管理方法，如实训教学计划与大纲的制订要求与规范、课程设计与实训教学效果的调查与整体评价标准。对于实训效果的评价，不仅仅看结果文件，更重要的是看过程文件，如实训设计、实验模拟情况、社会调查过程等，同时要求有相关的资料为证明材料。要建立以过程评价为主体，结合结果评价的有效的实训教学评价体系与考核标准，还要注意考核内容不仅应包括对学生的实训学习的考核，还应包括对教师实训教学的考核，将两者结合起来，形成完善的评价与考核体系[11]。

［1］［3］吴浩，李向东.实训教学发展现状、动因及趋势［J］.中国职业技术教育，2009（8）：22-23.

［2］胡士华.普通高校金融本科专业的实践教学探析［J］.西南师范大学学报（自然科学版），2012(1)：126-129.

［4］伍孟林.地方应用型高校金融学专业实践教学体系的构建［J］.时代金融，2011(10)：103-105.

［5］张元萍，周远.金融工程专业实践教学体系构建［J］.金融教育研究，2011（9）：68-75.

［6］涂序平.金融学专业实践教学体系构建的思路与对策［J］.现代经济信息,2011(16)297-298.

［7］周再清,钟翼.金融学本科生实习模式探讨［J］.金融经济，2009(8)：142-143

［8］曾志耕，宋珂慧.金融专业实践教学组织实施方案的探讨［J］.科教导刊，2012（1）：51-52.

［9］张玉纯，戴序，徐扬.国外成功经验对我国高校金融专业实践教学的启示［J］.中国新技术新产品，2008(12)：167－169.

［10］史秋衡，宁斌.美国社区学院教学质量监控体系的结构及设计思想［J］.高等教育研究，2006(8)：91-96.

［11］王家华，汪祖杰.金融专业一体化实践教学体系构建与实施的思考［J］.南京审计学院学报，2007(2)：87-90.

［责任编辑：秦兴俊］

Construction of Practice Teaching System of Financial Engineering in Local Colleges and Universities

LIU Niu-xia,ZHANG Li-Hua
（School of Finance,Shanxi University of Finance＆Economics,Taiyuan 030006,China）

Practice teaching has become an important link in the university teaching especially in the teaching of financial engineering.Based on the necessity of constructing the practice teaching system of financial engineering,this paper studies the content of practical teaching system of financial engineering，including four aspects:training target,training level,training content and training methods,finally,proposingthe safeguard measures toconstruct the practical teachingsystem.

financial engineering;practical teachingsystem;local colleges and universities

G640

A

2095－106X（2013）03－0057－04

2013－08－10

本文系全国教育科学“十二五”规划2011年度教育部规划课题（FJB110166）“‘四实’贯通，培养应用型金融人才的探索”的阶段性研究成果

刘扭霞（1966－），女，山西临猗人，山西财经大学财政金融学院副教授，研究方向是公司金融；张丽华（1963－），女，山西太原人，山西财经大学财政金融学院教授，研究方向是证券投资。