刘 钢，张明喜

（1.北京工业大学经济与管理学院，北京 100124；2.北京市金融工作局，北京 100033；3.中国科学技术发展战略研究院，北京 100038）

银保结合解决科技型中小企业融资难
——基于宁波、上海等地“小贷险”的调研

刘 钢1，2，张明喜3

（1.北京工业大学经济与管理学院，北京 100124；2.北京市金融工作局，北京 100033；3.中国科学技术发展战略研究院，北京 100038）

宁波、上海等地纷纷开展了科技型中小企业小额贷款保证保险，有效地缓解了科技型中小企业融资难。本文剖析了宁波、上海两地开展小贷险的主要做法，并指出其存在的主要问题：保险营销机制尚未完全建立，再保险问题难以解决，缺乏相应的政策扶持，社会信用体系需进一步完善。下一步应建立政府引导多方分担的小贷险经营模式，加大小贷险推广力度，建立风险分散机制，加大政策扶持力度，加强科技型中小企业信用体系建设。

银保结合；科技型中小企业；小额贷款保证保险

科技型中小企业在国民经济中发挥着重要作用，但因融资渠道有限，长期以来面临着融资难困境。为降低科技型中小企业的融资成本，分散风险，宁波、上海等地纷纷开展了科技型中小企业小额贷款保证保险（以下简称小贷险）。该保险针对科技型中小企业普遍存在的轻资产、缺担保和无抵押的现状，通过引入保险工具分散贷款风险，政府投入风险补偿准备资金，为缓解科技型中小企业融资难提供了新的解决方案。

1 科技型中小企业小额贷款保证保险的机理与优势

在科技型中小企业融资过程中，银行降低风险的直接方式主要包括提高准入标准和使用风险缓释工具。……