★ 丁锡锋

一、商业银行发展现金管理业务的重要意义

(一)现金管理业务有助于稳定银企合作

现金流量决定一家企业经营管理的成败，在国际企业界素有“现金为王”的说法，百年一遇的金融海啸更是让企业界深深体味到现金流量管理的重要性。鉴于此，企业更倾向于使用数目尽可能少的银行平台来进行现金流量管理;而另一方面，现金管理平台的搭建主要以银行资金结算网络为依托，涉及面广，流程复杂，合作关系一旦建立起来，企业对银行的结算与信息服务就会产生依赖，其转换银行的成本也往往会很高，所以会倾向于继续集中使用这家银行的服务。如此一来，不但企业的分支机构，就连其经销商、甚至下游企业也会被合作银行收入囊中。因此，对于有实力的银行来说，现金管理业务无疑是打造核心竞争力、稳定银企合作的有效手段。

(二)现金管理服务产生了新的盈利模式，促进了商业银行的经营转型

商业银行在传统上以获取存贷利差为主要利润来源，资产业务和负债业务是其主营业务。但随着当前传统业务上的激烈竞争和外资银行的进入，为了能够适应竞争的需要，商业银行需要实现经营模式的转型，加强发展高品质的中间业务和专业服务成为实现经营转型的关键。商业银行在现金管理中获取的主要收益是服务费用，风险低、稳定性高，从长远利益来看，这种盈利模式对于商业银行来说具有持久性。……