葛宇

摘要：创新是企业发展的动力之一，制度创新是其重要组成部分。保险制度可以分为交易制度、组织制度和保障制度。根据保险制度的特点，结合保险制度存在的问题，提出保险制度创新的措施。

关键词：保险；制度；创新；特性

中图分类号：F840文献标识码：A

从1979年我国恢复保险经营的三十多年以来，我国保险业一直高速增长。在这样的增长下，当然不乏保险业的发展，但我们也不可否认的是，这些增长更多的是以粗放型为特征的——在行业发展初期，过分追求保费收入的增加、险种单一、代理销售不规范等——而导致的保险行业一些不完善和增长乏力的现象。我国保险业应该从粗放型增长向集约型增长转型了，保险创新是保险业发展的动力，是保险业可持续发展的重要基础，也是保险业核心竞争力的关键所在，本文将从保险发展制度框架的创新加以研究。

1、保险制度创新的概念

“创新”一词大家熟知的概念，从美籍奥地利经济学家熊彼特于1912年首次提出后，人们愈来愈认识到创新对经济发展乃至国家稳定的重要性。党的十七大报告提出“提高自主创新能力，建设创新型国家”，保险是金融业的三驾马车之一，保险的创新即是其中的一个重要方面。

借鉴金融制度的概念，保险制度是保险体系运行或保险交易的规则体系，其基本框架构成包括：①保险交易赖以进行的一种社会形式，它表现为一系列人们在保险交易过程中所应遵循的规则、秩序和规范；……