艾诚

手里没钱投资，烦恼；手里有钱投资，还是烦恼。拿着钱，就得开始做一道道选择题。小康家庭需要做的选择题，就是是稳固已打下的“江山”，还是激進些，寻求更大的突破。当然，这—切都要基于健康的理财习惯。

刘先生，就职于沈阳某合资企业，年薪20万元(税后)，年终奖2万元。爱人张女士在事业单位工作，年收入5万元。孩子小学2年级，学习优秀。

家庭月支出方面，生活支出每月8000元左右(包括各项生活费用和养车费用、孩子教育费用等)；保险月支出900元，主要是刘先生工作压力非常大，购买了意外保险和重大疾病保险。

家庭资产方面，现有住房一套，价值60万元。另有两套出租公寓，分别价值30万元和25万元，月租金2000元和1 500元。家中还有一台轿车，现值15万元；人民币定期存款40万元，活期存款5万元。

家庭财务分析

从现金流量表上看，刘先生家庭年收入合计达到了32.42万元，而家庭年支出为10.68万元，储蓄率达到了67.06％，远超过标准值40％，说明家庭的收入比较高，支出相对合理。但对一个家庭来说，收入主要由工作收入和理财收入构成，在工作收入稳定的情况下，增加理财收入，才能使家庭收入达到最大化。

从资产负债表上来看，刘先生家庭总资产175万元，显示出家庭经济基础坚实，但家庭中固定资产占比达到了74.28％，比例较高，流动资产相对不足。

此外，闲置资金基本上都是银行存款，投资结构过于单一，闲置资金保值增值能力不强。按照目前的通胀水平，闲置资金实际上每年在不断的缩水，也可以看出刘先生家庭缺乏资本运作方面的办法和途径。……