吴辉

如今，越来越多的保险产品都披上了“保费豁免”的外衣，这“乱花”不仅迷乱了消费者的眼睛，更是让人心生疑惑：这“豁免”究竟有何玄机·

最早出现在少儿险中的“保费豁免”，说的是万一投保人即父母遭遇意外而完全丧失工作能力，保险公司就会批准免交后期保费，保单仍有效。再到后来，各种养老险、终身险、两全险也都纷纷穿上“豁免”外衣，作为一种有利的宣传卖点来抢夺客户。

“保费豁免”是不是真的很完美·《投资与理财》记者在翻阅大量资料以及走访业内专家的基础上，总结出“三大误区”，消费者踩不得；“四个锦囊”，读者要知道。

“三大误区”踩不得

误区一：“保费豁免”是免费午餐

“保费豁免”并不是保险公司施赠的免费午餐。业内人士指出，不管是以附加险形式出现，还是直接出现在主保险的合同条款中，投保人都要为这一额外保障支付保费，一般会在总保费的基础上增加5%到10%。

如友邦保险日前推出的“友邦双盈人生II终身寿险”，该险种为投连型，并附加了“豁免保险费疾病保险”。除了每月交1000元主险合同的保费，每月还得额外交93元的“重疾豁免”保费。

误区二：所有伤残都符合豁免条件

某保险业务员告诉记者，一般豁免条件有三种，即全残、身故以及重疾。像在少儿险中，因投保人全残而保费豁免的情况就常出现。但要注意的是，不同险种中“保费豁免”的具体内容千差万别，并非所有伤残都符合保费豁免条件。

比如A保险公司某款产品给出的附……