理财案例

私企老板段先生，46岁，是一家装修公司老板，年收入30万元左右，家庭年支出10万元左右，有一个17岁的儿子明年高考。7年多来一直热衷于投资理财，“成果”却是屡战屡败。“除了2009年在股市踩准了一波行情，赚了10多万（朋友介绍的股票），其他的理财都是亏损的。看着别人都在开开心心理财赚钱，自己心急。”段先生说，儿子马上高考了，想买点教育基金，都不知从何下手。

目前他的家庭资产状况如下：银行活期存款约100万元；名下三套房子，两套用于出租，每月可收租金6000元；购买基金20万元（目前亏损约6万元）；股票30万元（目前亏损约14万元）。

家庭财务分析

流动性健康诊断

段先生目前有流动性资产100万元，流动性健康诊断数值为120.远高于标准值3-6，说明家庭中有过多的闲置资金，不利于家庭资产增值。

现金流量诊断

段先生的现金流量指标为16667，高于标准值0，说明段先生目前现金流状况非常健康，可以应付家庭的日常生活支出，有能力去理财并完成家庭的理财目标。

财务自由度诊断

段先生的财务自由度指标为72%，低于标准值100%，这意味着段先生并没有达到真正意义上的财务自由，一旦工作出现问题，其理财收入并不能持续的维持家庭的正常运转。建议段先生调整投资性资产的配置，使投资结构更加合理，逐步提高理财收入和理财的能力。

理财建议

投资规划

进行投资规划之前，应首先对段先生家庭的流动资产进行调整。段先生家庭的流动资产非常宽裕，达到了100万元，按照资产流动性的健康标准来看，段先生只需留下2 .5万元的流动资产即可，其中0.5万元以活期存款方式留存，2万元投资于货币市场基金。……