摘要： “十二五”期间，国内商业银行零售业务将面临一些较好的发展机遇，同时，还将伴随着严峻的市场挑战。文章在系统分析当前国内商业银行零售业务面临的机遇、挑战、优势、劣势的基础上，提出了“十二五”期间国内商业银行零售业务应采取的客户开发与服务策略，业务组织与推动策略以及支持保障策略。

关键词：商业银行；零售业务；渠道；私人银行

中图分类号： F832.33［文献标识码］ Ａ 文章编号： 1673-0461（2012）04-0081-05

当前，在外有欧洲主权债务危机，内有宏观经济调控的背景下，国内银行业市场竞争空前激烈。“十二五”期间，国内商业银行零售业务将面临一些较好的发展机遇，同时，还将伴随着严峻的市场挑战。国内商业银行须未雨绸缪，在渠道、客户，流程、系统、产品、风险、品牌、队伍等方面不断突破，努力打造自己的核心竞争优势，化“危”为“机”，促进零售银行业务科学健康发展。

一、“十二五”时期商业银行零售业务的SWOT分析

（一）我国商业银行零售业务面临的机遇

1. 宏观经济总体平稳运行给商业银行发展带来有力支撑

受到城市化和工业化进程驱动，预计固定资产投资将在未来几年继续成为拉动经济增长的最主要因素；中长期看，居民消费将进一步增长，以待形成更加平衡的增长模式。短期内受欧债危机冲击，国内宏观经济增长压力较大，但仍可望保持在8%以上的增长，实现“软着陆”；预计未来几年国内宏观调控将继续以转变经济增长方式，提高经济增长质量、改善经济增长结构为目标，我国经济将步入新一轮增长周期。……