加盟商缺乏自有资金，但总部害怕承担风险，不愿提供品牌背书，连锁贷仍处于纠结中。不仅如此，目前我国还缺乏真正意义上的连锁贷，很多都是普通贷款包装出来的，是不接地气的所谓连锁贷。

浙商银行的小企业信贷中心负责人陆征在接受记者采访时，表达了这样的看法。

《中国连锁》：由于交易成本的原因，银行一般都喜欢大企业，浙商银行是怎么看待小微企业的机会的？

陆征：我们对小微企业是有严格界定的，对我们来说，贷款500万以下的才算小微企业。我们更倾向于小额分散的方式，以使得贷款真正流入小微企业中去，现在我们的每笔平均贷款大约在200万元左右，减弱了贷款的集中度，所以总体上风险也较小。

我们是一体两翼，以公司贷款为主，还提供小额贷款以及投资银行业务，我们有独立的团队来做小额贷款业务，不像别的银行，没有专门的队伍，相应我们的考核机制等也是独立的。所以能保证战略的实施。

《中国连锁》：浙商银行有没有推出类似于中信银行、华夏银行的连锁贷之类的产品？

陆征：我们并没有特别的连锁贷，在我个人看来，现在银行并没有真正的连锁贷。现在推出的连锁贷，其实只是普通贷款的一个包装，并没有特别之处，该抵押房产的还是要抵押。只是这些贷款被用在了交加盟费，购买设备等连锁经营上了，所以才会被包装成连锁贷。

现在的连锁贷，有一个创新，就是核心担保，但从现在来看，做的很少，因为很少有核心品牌愿意为下面的加盟商提供担保，在他们看来，这样的话风险又回到总部了，这与推广加盟的经营理念是相违背的。……