赵玉娇

我们一定要树立这样的投资理财观念：自己的资产投资，自己做主。一旦有了这样一个理念，在进行投资的时候，自己就会多一份理智，多一份清醒。

在多年的金融服务工作中，经常会面对各种类型的投资者。从对所投资金融产品的了解程度上分类，可以简单分成两类：一种是一定要把所投资的对象搞清楚，然后再做投资决定；另外一种是基本不太清楚自己到底投资了一款什么样的金融产品。

从投资顾问的角度而言，我们非常希望我们的客户是第一类。这样，我们比较放心客户对自己的行为是有深刻认知的，对自己的选择是理智的、负责的。但实际上，目前我们却经常遇到第二类投资者。通常这类投资者会这样告诉我：我不是很清楚这个金融产品到底实现多少收益，更不清楚风险在哪，买的原因基本上是“因为朋友/亲戚告诉的”。

前天刚刚与一位在实业投资方面做得非常成功的老先生梳理他的资产，其实老先生的理财目标还是非常明晰的，要求收益稳健，收益率合理，超过通胀就可以。但当谈到他去年2月份投资的一款信托产品的时候，他除了知道收益率、投资期限外，关于是哪类信托项目、具体投资到哪、风险保障措施是什么等基本一无所知。

其实，这并不是个别现象，而是一个比较常见的现象。记得2008年金融危机爆发后，香港著名演员曾志伟及其女儿曾宝仪都因为糊里糊涂投资了雷曼兄弟的理财产品而损失惨重；……