徐滇庆

国有银行是“大马”，适合拉“大车”。用民营银行来解决民营企业融资，具有天然的合理性。

温州民间不是没钱，而是资金流动结构失调，钱憋在银行里贷不出来，真正需要资金的民营企业、中小企业又得不到资金融通，资金流的断链，使得许多企业停摆，造成严重的经济损失。

要制止经济下滑趋势，关键在于排除金融流通障碍，破旧立新，创建一批有生命力的民营银行。

在2000年，长城金融研究所就提出改革金融体系，进行民营银行试点，国内许多著名经济学家和大专院校都参与了研究，针对民营经济的三大模式：温州模式、苏南模式和珠江模式，再加上西部开发和振兴东北两大区域规划，选择了5个试点地区，分别进行方案设计，在理论研究上取得了一定的进展。但是，尽管民营银行的理论研究几乎无人反对，但试点实践却缓行了12年。

银行在金融体系中至关重要，它能够将社会上的闲散资金汇集起来，哪怕是100元、1000元，只要将涓涓细流汇集在一起，形成规模，并通过银行体系本身的有效金融监管，投入到生产最需要的地方，最终就能达到促进经济增长的目的。这是小额贷款、借贷登记中心都不具备的功能，他们只能对金融体系起到补充作用，而不能挑起疏通融资渠道的重任。

经过30多年的实践，越来越多的人认识到，很难依靠国有银行打通中小企业的融资渠道。在扭转温州经济颓势上，国有银行很难发挥决定性作用。国有银行规模大，大马适合拉大车，中小企业贷款数量小，缺乏信用记录，缺乏抵押、担保，为了避免不良贷款，国有银行不能不认真审贷。……