张 伶 王洪涛

（中国刑事警察学院，辽宁 沈阳 110035）

信用卡犯罪案件的侦查对策及预防机制

张 伶 王洪涛

（中国刑事警察学院，辽宁 沈阳 110035）

针对当前信用卡犯罪的成因、现状及特点，提出以“四流”技战法完善信用卡犯罪案件的侦查对策，即运用“人流”技战法，令犯罪嫌疑人“无处遁形”；运用“物流”技战法，使涉案卡物“浮出水面”；运用“资金流”技战法，对涉案资金“追踪定向”；运用“信息流”技战法，让涉案信息“全息碰撞”。在此基础上，提出从立法机关、公安机关、中国银联以及持卡人四个方面构建信用卡犯罪的预防机制。

信用卡犯罪；“四流”技战法；侦查对策；预防机制

近年来，随着我国银行卡业务量的大幅增加，利用信用卡进行犯罪的数量也随之大量攀升，且信用卡犯罪的手段日趋复杂，隐蔽性也逐渐增强。尽管《刑法修正案（五）》以及相关立法解释的出台给打击各种信用卡犯罪提供了有力的法律武器，但是，在打防信用卡犯罪的工作中经侦民警还是困难重重。因此，深入探讨信用卡犯罪案件的侦查对策及预防机制刻不容缓。

一、信用卡犯罪的成因

（一）恶意透支存在潜在风险

从信用卡属性来看，其大多数是贷记卡，贷记卡即具有透支功能。一旦持卡人利用信用卡进行恶意透支，如果处理不及时，便会产生潜在的巨大风险，造成坏账损失。

（二）持卡人的财产状况不稳定

发卡机构在审核是否给申请者发放信用卡时，主要以该申请人当时的经济状况和信用程度为依据。……