李马全 杨国宇

摘 要：文章对农村信用社改制农村商业银行过程中存在的一些问题进行了思考，依生产关系解放和发展生产力为论点，提出了打破以市、以县或者以联社为单位进行商业银行改制的区域化商业银行改制思路。

关键词：农信社 改革发展 区域化商业银行

中图分类号：F830.61文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2012）01-206-02

经过几十年的改革，农村信用社（以下简称农信社）向地方商业银行改制的目标逐步成为共识。但从目前改革情况来看，“明晰产权关系”的基础目标仍然没有实现，所有者缺位、软预算约束、内部人控制这些典型的国有企业特征仍然非常明显，部分农信社改制商业银行成为经营者和地方政府推动体制形式化改革的政治任务，经营者与所有者的目标追求与核心利益仍然难以得到有效统一。追溯这一现象的根源，笔者认为关键是要解决好农信社生产关系与自身生产力和社会生产力发展水平相适应的关系。

一、农信社面临着深层次的生产关系与生产力发展水平矛盾问题

生产力决定生产关系，生产关系反作用于生产力。在经济落后的上世纪50~60年代，依靠一个人或者几个人的资本组合很难满足生产力的发展需求，于是由农民自愿入股组成的农信社构建了合作制的生产关系，对组合资本、打击高利贷、解决生产资金需求、推动农村生产力发展起到了巨大作用。八、九十年代，社会生产力发展水平得到明显提升，这种生产关系已经难以满足生产力的发展需求，农信社逐步演变成为国有银行的基层机构；……