胡芳 贺向泽

摘 要：地下钱庄因“地下”性而神秘，近年来，活动频繁，对社会造成诸多不良影响，我国将其界定为非法金融,是打击的对象。文章研究了我国地下钱庄的存在和业务特征，并剖析危害性，展示了地下钱庄的运作实际，最后提出治理措施。

关键词：地下钱庄 存在 实际 治理

中图分类号:F830文献标识码:A

文章编号:1004-4914（2012）01-061-02

我国地下钱庄的存在由来已久且数目相当、活动频繁，但因“地下”隐蔽性，监管部门难以查明其资金转移路径，具体规模多大难以考察。目前，无人知晓地下钱庄的贷款总量，据业内人士预计，总规模有可能已达数万亿人民币。巨额资本长期游离于国家监管之外势必给社会、国家和人民带来不稳定因素，那么我国的地下钱庄到底现实何如、如何运作、有何危害呢？有必要就我国目前地下钱庄的存在与实际做进一步探讨并提出治理对策。

一、我国地下钱庄的历史回眸

1.明清的旧时钱庄。钱庄是为了适应货币兑换的需要而产生，源于我国明清时代。当时，货币制度是以银两、制钱(铜钱)为平等本位，大额交易用银两，小额零星交易则用价值量较小的铜钱；国内交易与居民日常生活中频繁存在着对银两和铜钱两种货币的兑换需求，钱庄应需而生，专门为商人和居民兑换货币，导致商业资本直接从商品经营资本中分离出来成为货币经营资本。据记载，最初钱庄被称为钱肆和钱桌，进入乾隆时期，才被称为钱铺、钱庄、钱店。往后，钱庄不仅是经营白银和铜钱置换的场所，规模较大的钱铺还开出具有信用票据功能的钱票，业务范围不断拓展，钱庄一度繁荣。……