万旅章，李福源，欧阳紫云，徐中亚

(1.中国建设银行股份有限公司黄冈开发区支行，湖北黄冈438000;2.中国建设银行股份有限公司团风支行，湖北团风438000;3.中国建设银行股份有限公司 黄冈分行，湖北 黄冈438000;4.中德住房储蓄银行，天津300450)

试论商业银行操作风险形成与防控

万旅章1，李福源2，欧阳紫云3，徐中亚4

(1.中国建设银行股份有限公司黄冈开发区支行，湖北黄冈438000;2.中国建设银行股份有限公司团风支行，湖北团风438000;3.中国建设银行股份有限公司 黄冈分行，湖北 黄冈438000;4.中德住房储蓄银行，天津300450)

商业银行操作风险是商业银行在业务操作、执行、运行过程中因误差、欺诈、舞弊等使得交易或其他操作出现危害性后果的可能性。操作风险酿成案件事故，根本原因在于人力资源管理存在弊端。优化人力资源管理，提高员工业务素质和职业道德是防控操作风险最根本的措施。

商业银行;操作风险;防控;人力资源管理

一般认为，商业银行面临的风险主要有市场风险、信用风险和操作风险。市场风险和信用风险是传统理论讨论较多的问题，而操作风险是近几年讨论的热点。什么是操作风险?巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定义是:操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险，这一定义包含了法律风险，但是不包含策略性风险和声誉风险。根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。……