何 浩

(北京物资学院 经济学院,北京 101149)

论我国消费信贷业发展策略的选择

何 浩

(北京物资学院 经济学院,北京 101149)

消费信贷业在我国的发展从长远来看具有很好的前景,但从目前和短期的情况分析,由于受市场需求、消费信贷产品供给等的制约,消费信贷业的发展还存在许多问题。本文从消费信贷的市场需求及消费信贷产品供给分析着手,提出了促进我国消费信贷业的发展策略：一是发展方向上应力求在产品、服务上寻求差异化;二是以产品服务、支付渠道多元化及采取灵活的利率政策为切入点,推进消费信贷业创新;三是加强消费金融业务与广大销售行业的结合;四是规范引导民间信贷资金进入消费信贷领域;五是多渠道强化风险管理。

消费信贷;发展策略;运营模式

一、我国消费信贷发展现状及存在的问题

中国的消费信贷始于20世纪80年代,但受当时条件所限,其发展十分缓慢。1998年中国人民银行颁布了《个人住房贷款管理办法》,1999年下发了《关于发展个人消费信贷的指导意见》,这些都极大地促进了我国消费信贷业的快速发展。

仅从全国消费信贷余额开始快速增长的头几年看,全国消费信贷余额在1998年只有172亿元,而到了20 0 3年末,短短的五年时间就增长到了15732.6亿元的规模。5年间规模增长了90倍,年平均增速达到112%。1998年消费信贷的增长速度高达326%。在这样的高速增长支撑下,消费信贷在银行信贷资产中的比重不断上升。1998年中国消费信贷余额占银行信贷总额的比重仅为0.85%,2003年,该比重上升到9.9%。……