赵宝红

当前国家助学贷款工作面临的问题探析

赵宝红

我国高校的国家助学贷款工作从1999年初步试点，十几年来，国家助学贷款政策不断完善，建立起了国家助学贷款的管理机制和组织机构，国家助学贷款工作在总体上取得了比较大的进展。然而，一些早已暴露出来的矛盾和问题并未得到根本解决，而且在实施的过程中新情况、新问题仍在不断显现，可以说，这些年来，我国高校国家助学贷款工作的成效与困难一直同在，问题十分严峻。

一、银行方面的问题

（一）银行“惜贷”成为普遍现象

银行是国家助学贷款体系中的金融主体。对银行而言，国家助学贷款的吸引力主要表现为一是有较高的收益，享受财政贴息的优惠政策。二是有利于改善银行的贷款结构。三是有利于为自身培育优质的人力资源和客户资源。四是有利于提高银行的美誉度。五是有利于加强银校合作。

然而，我国个人信用系统尚未建立，银行推行国家助学贷款的风险较大。由于商业银行只对大学生集中在学校发放无担保贷款，在目前社会信用不佳，个人信用信息系统尚未建立，加上大学生毕业以后流动性较大的背景下，银行担心贷款收不回来。由于国家助学贷款笔数多、金额小，学生在校期间又不支付贷款利息，而银行仍要垫付有关税费，再加上跟踪、货后管理等工作，相对于所承担的风险，助学贷款的推行成本太大。加上贷款利率低，手续较复杂，以致一些银行的基层机构对这项业务的主动推进不够。……