郇　丽

IF：汇丰近期推出的“财务需求分析工具”据说很受欢迎，这是个怎样的分析工具?

D：首先，这是个财务分析工具，客户只需回答一些基本问题，便可以了解自己的财务安排是否健康，再有针对性地去调整财务缺口，完善家庭保障计划。

譬如，通过“财务需求分析工具”中的“子女教育需求分析”功能，客户只需提供一些简单信息，例如预计子女接受大学教育的时间、教育所需年限、预估每年教育费用等，就可以很快知道未来所需的教育金额，应该如何筹划。这个测算不见得要多么精准，重要的是帮助客户梳理家庭财务状况，了解现阶段家庭生活中存在的问题，未来生活中所需的资金多少。

从我们的调查来看，内地有计划将子女送往海外求学的比例高达82％。但这样的想法如何保障，长期的财务打算必须考虑经济的起伏、通货膨胀的因素，也包括其他可变的因素。

以我自己为例。作为3个孩子的父亲(注：丁国良是香港人)，我在每个孩子出生时，为他们做出了教育金规划。但计划没有变化快，第一个孩子2008年出国留学时选择了医科，学制是5年。而当初我是按照3至4年的学制来进行教育资金规划的，这对我来说就是个阶段性的缺口，这个缺口是多大?需要通过这个工具来测算，再重新规划调整。

可见，家庭理财规划不是一劳永逸的，同样一个家庭在不同的阶段、不同的背景和条件下，对理财的需求都会不断变化的。所以一定要不时根据变化进行财务需求测试和评估，尽早了解家庭财务需求的短板，然后有针对性地调整理财规划。……