金振贤　郑明山

中国农业发展银行延边州分行在支持地方新农村建设进程中，坚持以科学发展观为统领，针对延边主体业务量小、发展空间不大的实际，转变思想观念，创新发展方式，拓展工作思路，充分发挥农业政策性金融职能优势和延边州经济社会发展的资源优势，抓住机遇，冲破思维定式，把农发行信贷支农功能与支持新农村建设有效地对接起来，积极选准业务发展的切入点和增长点，在认真做好粮食收购主体业务的同时，把扩大业务范围、扩张贷款总量的主攻方向定位在支持农村基础设施建设项目上，积极做到把握政策、科学谋划、主动抢先、加强协调、重点突破、务求实效，初步摸索出了一条符合延边州情的支持新农村建设发展的新路子。2008年以来先后给延吉、图们、敦化、珲春、汪清、和龙等六个县市的9户农村基础设施建设项目企业贷款93600万元，在促进地方

经济发展的同时，也为农发行的发展打下了坚实的基础。

一、解放思想，更新观念

思想是行动的先导，思想解放是促进工作又好又快发展的动力和前提。延边州是边疆少数民族地区，长期以来受多方面因素的制约和影响，经济上还属于欠发达地区，特别是对农业和农村经济发展的有效投入严重不足，新农村建设所需资金缺口很大，但因地区发展差异和农业产业自身的弱质性，各家金融机构还尚不愿涉足这一领域，政府为此而开展的融资难度特别大。加之农发行长期以来除了粮油购销业务以外，新业务拓展十分有限，传统业务萎缩，发展空间狭小，支农功能弱化，造成了不少人思想僵化、观念保守、不思进取、无所适从、无所作为，习惯于过安稳日子，促进业务发展存在诸多思想障碍和畏难情绪。

针对这一状况，该行党委紧紧抓住农发行扩大新业务、支农功能得到进一步强化的有利时机，开展思想解放大讨论，引导干部职工把解放思想的着力点放在解决那些与科学发展观不相适应的观念、做法上，把解放思想的落脚点放在推进有效发展上，不断强化“发展是硬道理，不发展没道理，不发展死路一条”的理念，最大限度地激活干部职工思想深处的积极因素，强调每个县市支行和每位干部职工都要立足本地实际和本岗位实际，居安思危，增强推动有效发展的危机感、责任感和紧迫感，真正把千方百计促发展作为压倒一切的第一要务，增强做好工作的自觉性和办好农业政策性银行的坚定性，做到在谋划又好又快发展中进一步解放思想，在履行职能与支持新农村建设有机对接中找准农发行生存发展的空间和有效途径，在支持新农村建设中履行职能、有所作为，努力做到把思想解放体现在履行职能、加快有效发展的具体行动上。

二、重点突破，探索新路

该行地处非粮食主产区，总量规模不大、创利水平低的粮食销区行发挥自身优势，抓好机遇，因地制宜，选择一些重点领域实现突破性发展，缩短与业务大行在正常时序下的发展距离，是销区行促进发展的一个重要举措，也是履行职能的重要途径。该行注重把握和营造发展优势，扬长避短，突出特色，顺应延边改革开放和地理资源优势，浓墨重彩做好加快有效发展的文章，将工作侧重点放在当地政府关注、财政率先投入部分资金而后续投入不足、对当地农业和农村经济发展具有较大影响、以各级人大依法通过的政府财政信用作为还款来源、防控风险保障条件完备的农村基础设施建设项目上，实施重点突破，全力攻坚破难。在抓业务发展上既注重新业务拓展工作，又不放松粮油收购主体业务发展。2008粮食年度该行累计发放粮食收购贷款16亿元，同比增加5亿元，支持企业收购粮食66万公斤，销售粮油55万公斤，实现销售收入15.5亿元；累计发放农业小企业和产业化龙头企业贷款2100万元，同比增加10万元，初步形成了“一体两翼”信贷业务发展格局。在具体实施过程中，该行主要采取以下五种措施和办法，并收到了实效。

坚持以贷引信，建立良好的银政、银企信用关系。诚信是立身之本、是成事之基，该行在这一点上对内如此，对政府、对企业也是这样做。在处理银政、银企关系上，以排除单纯“形象工程”、“政绩工程”为前提，主动“走出去、走进去”，向政府领导和有关部门汇报宣传农发行信贷投向和政策，当好参谋，提出建议，始终做到“信”字当头，做事不忽悠、不张扬，重承诺、讲信誉，对工作中遇到这样或那样困难和问题都摊到面上，与政府有关部门和企业共同商讨,既考虑己方的原则规定，又顾及到对方的难处，一切工作的出发点都是围绕解决问题、合作成事展开，绝不推诿扯皮，全力以赴促成项目。为了建立更加牢固的信用关系，进一步规范信用行为，省行和州行借项目贷款到位之际，相继与州政府和县市政府分别签订政策性金融合作协议和非经营性项目贷款合作备忘录，又补签了银行、财政局、担保单位、开户企业的四方协议，明确各方履约责任，强调相互合作共赢的义务，增加政策制度的透明度，搭建诚信共事的信用平台。同时，该行遵守贷款管理操作原则，坚持按资本金到位和工程进度发放贷款，为项目建设正常推进及时提供资金保证和其他金融服务。正是由于双方诚信做事，银政、银企关系比较融洽，许多看似难以解决的问题，最终都得到了圆满解决，就连该行在经营中遇到的与项目不相关的困难，在各级政府的居中协调下也得以化解。去年上半年，该行开户企业吉林省顺和食品有限公司发生新增不良贷款378万元，经过多次沟通协商，得到了图们市政府和法院的全力配合与支持，到10月末以政府整体收购的方式依法清收了该企业全部不良贷款。去年12月31日，由州政府主要领导积极协调州中小企业担保公司、州财政局和汪清县政府，将延边德兴酿造食品有限公司834万元到期贷款全部收回，成功化解了到期贷款难以收回的风险。

坚持以贷引存，增强资金自给能力。为增加存款，降低资金运营成本，该行在新业务营销过程中，不断加大对公存款的营销力度，通过与州县两级政府多次反复沟通协调，取得政府领导的理解和支持，将各级财政专项支农资金账户和涉农企事业单位存款户尽可能开立到当地农发行，并作为一项重要条款纳入双方签定的合作协议中。2008年，由珲春市政府出资参股的珲春市华源水电投资开发有限公司专项存款账户开立到当地农发行。同时，我们借机主动对5个县市农副产品加工园区引进落户的企业进行有针对性的存款营销，积极做好存款的扩源挖潜。到年末，我行存款余额达到59504万元，比年初增加33671万元，同比增加24147万元，增幅分别为130.3%和253.5%；信贷资金自给率增至14.8%，比年初提高5.8个百分点。

坚持以贷引资，扩大支农投入渠道。农村基础设施建设是一个投入集中、见效慢的产业项目，这类项目往往只能通过“筑巢引凤”、借引进的实体经济企业进行效益转化，因此具有投资规模大、发展前景广阔、经济增量潜力大、拉动需求效应快、综合效益明显的特点。但是却往往因启动资金投入不足而工期拖后，导致空有规划设想，难见招商企业落户的两难境地。对此，该行顺应延边开发开放优势，急政府所急，积极支持各类开发区“七通一平”建设，给政府和项目建设单位“雪中送炭”。如今，凡是获得农发行信贷支持的项目，由于有了农发行信贷资金的注入，其他各类配套资金也陆续到位。据2009年4月末统计，9个农村基础设施建设项目总投资达18.3亿元，其中引来地方自筹资金和上级部门匹配资金投入8.9亿元，除了贷款外其他渠道投入资金占比为48.6 %，实现了以农业政策性信贷资金引导社会资金回流农业领域，促进了农业和农村经济发展后劲的进一步增强。

坚持以贷引效，放大贷款综合效益。该行支持农村基础设施建设项目既看中自身经济效益，更看中社会经济效益，进一步体现了农业政策性银行办行方向和信贷支农功能。农发行贷款支持的4个各类开发区“边栽梧桐、边引凤凰”，到2009年4月末，招商引进入驻企业127户，产值达25.4亿元，实现利税2.1亿元；延吉市、珲春市3个路网建设从根本上解决了城乡结合部进出口道路“瓶颈”问题，交通环境得到显著改善；敦化市污水处理项目的建成，实现了县城污水处理现代化，敦化市被评为国家级绿化先进城市和卫生先进城市；和龙市红旗河引水工程已于3月初开工，这一工程的竣工将有效解决县城及周边二十几万老百姓饮水难的问题，造福于子孙后代。2008年该行各项贷款实收利息18971万元，同比增加7304万元，增幅62.6%。账面利润7722万元，同比增加5286万元，增幅2.17倍；其中非确定性贷款实收利息8792万元，同比增加3634万元，增幅70.5%，占整个贷款实收利息的46.3%，同比增加2.1个百分点；中长期贷款实收利息3121万元，占非确定性贷款实收利息的35.5%。该行还充分利用农村基础设施建设贷款的综合效应和辐射作用，积极对各类开发区落户企业进行客户营销，达成合作意向，选定贷款对象，为可持续发展打好客户基础。2009年4月末，该行各项贷款实收利息3963万元，同比增加1224万元，增幅44.7%;账面利润945万元，同比增加963万元，同期亏损18万元。

五是坚持以贷引誉,提升农发行社会地位。有为才有位、有誉。在信贷工作中，既积极支持地方经济发展，又坚持原则、坚持信贷政策，规避说情点贷风险项目，虽然不少项目被筛选掉或暂缓支持，但都取得了有关党政领导、政府部门的谅解和理解。主要是该行支持地方项目建设的工作热情、工作作风和工作成效，深深感动了政府和主管部门，也得到了高度赞扬。州委州政府主要领导先后在州委九届二次全会和全州改革发展工作会议上突出表扬了农发行，年末全州有7个县市农发行被当地政府评为年度先进单位或推进经济发展突出贡献单位，农发行在当地政府和社会上的公信力和知名度都有了很大提高。

三、 强化管理，夯实基础

在支持地方经济发展过程中，该行始终坚持履行职能与强化基础管理并重，监管与服务并重，做到又好又快发展，初步形成了速度、质量、效益相统一的新的发展局面。

（一）夯实内部管理基础。一是健全企业档案。该行对每户企业的信贷资料都做到了适时建档，为查询有关信息资料提供高效便捷服务；二是细化贷款具体管理办法。为避免出现重贷轻管、重放轻收现象，从实际需要出发，相继出台了加强企业监管具体操作办法、非经营性贷款管理细则等，对贷款发放与管理的各个环节以及相关人员的责任都做出了明确规定，确保对每笔贷款从发放到收回实施全过程监控；三是强化贷后检查。在贷款发放后，要求管户信贷员必须适时根据企业工程项目进展情况，对信贷资金的使用和流向进行跟踪检查，并落实项目经理责任制，对每笔贷款都要经过企业、政府、项目行信贷员和经理人员、州行客户部门等共同签批方可使用。同时，信贷风险管理部门还不定期对项目工程进度、信贷资金贷后管理等情况进行抽检，发现问题和隐患及时处置；四是建立健全信贷资金使用管理台账。对新上项目的每笔信贷资金使用情况都序时登记到相应管理台账，并将该台账作为强化信贷资金管理的基本内容纳入企业档案管理之中；五是启动相应处罚机制。一方面坚持用总行出台的四个处罚办法作为贷后检查处罚的政策依据，另一方面结合延边实际，制定了《中国农业发展银行延边州分行违反业务规章制度行为处罚办法》，有效防范违规违纪案件的发生。

（二）夯实稳健发展基础。发展是硬道理，但发展必须是有效的和可持续的，有效发展必须是以防控风险、质量效益作保证。该行首先把好项目的筛选、评估、推荐关，多次举办州及各县市政府的项目推介会和联席会，并根据推介选报上来的有关项目，由州行领导带领专业部门人员深入实地进行考察论证，对符合农发行现有信贷政策规定且具有发展潜力的项目纳入项目储备库进行培育，对重点项目积极做好前期评估论证工作。其次，坚持做到项目可为、风险可控，认真审查评估政府财政实力和信用度，注重把握第一还款来源的可靠性，对每项贷款都要求提供州、县两级的财政信用保证，并由同级人大例会批复同意；对项目的整个贷款额度还要求必须由州林业集团公司等有资质、有实力的实体经济企业提供保证担保，或要求用有效资产办理全额抵押担保，并严格进行法律审查。再次，制定和完善全国少数民族自治州示范行创建规划，以支持农业综合开发和农村基础设施建设贷款为重点，积极谋划长远发展。

（三）夯实内部环境基础。业务发展得好与坏、快与慢，起决定因素的是人。构建和谐环境是实现有效发展目标的基础条件。在推进有效发展中，该行牢记“至诚服务、有效发展、以人为本、构建和谐”的办行理念，始终坚持以人为本的核心发展观，着力在调动、发挥、维护好干部职工的积极性、主动性、创造性上下功夫，以发展的理念统一思想、以发展的目标凝聚力量、以发展的要求提高素质、以发展的成果鼓舞人心。同时，在促进有效发展中大力推进企业文化建设，积极培育团队精神和干部职工对农发行事业的忠诚度，着力打造具有现代农业政策性银行特色的核心竞争力，努力造成聚精会神谋发展、齐心协力促发展的和谐环境和稳步发展的新局面。