陈　淼

30岁的王先生一家是典型的中国负重家庭，王先生在一家广告公司做策划主管，每个月收入6000元左右，收益好的时候有效益提成，年底一般有10000元左右的年终奖。老婆在一家私企做会计，工资较稳定，每月2000元钱。下有刚九个月的儿子，每个月儿子的开销较大，尿不湿加奶粉是最大的消费，会花费近2000元左右。上有四位老人，老人有自己的退休金并帮助王先生照看孩子。买房子的贷款30万元，月供1750元，其它每月生活开支约3000元，银行存款不多，目前只有3万元。目前没有做其它的投资。

这种家庭，称之为“蜗牛家庭”，看似收入在中等城市算是可观，但还得在现实的压力中缓慢前行且并不轻松。核算下来，王先生肯定会有银根吃紧的时候，要提高生活品质更难。所以王先生应该好好规划一家的生活，早日脱离重重的“蜗牛壳”，改善生活状况，积累财富，使人生更加幸福美满！

财务分析：

王先生和太太凭借着自己的努力和双方家庭老人的鼎力相助已经初步建立起了自己温馨幸福的小家庭，也有了可爱的孩子。但同时，在家庭的形成期，小两口也承担了较大的压力和责任，如计划子女养育和父母赡养等。因此，合理的配置家庭的资产负债，充分做好家庭主要成员的风险保障显得至关重要。

王先生不容置疑是这个家庭的经济支柱，在王先生退休之前，孩子成人之前，王先生承担还没还完的房贷27万左右，孩子长到18岁需要的一个基础教育费用，引用本市的一个平均值，这笔费用为19万。……