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中国和美国两个老太太买房的故事已经耳熟能详了，从中我们已能深刻地意识到自身消费观念的落后。而越来越多的人在消费观念大变革中不自觉地沦为“房奴”。随着贷款利率不断提升、资本市场投资环境不断恶化，“房奴”身上的枷锁越来越重、也越套越紧。房奴究竟该如何理财呢？

理性投资

理性的投资者首先需要思考的是投资的必要性与合理性。购买房产的目的无非是投资或自住。我们常说房产投资能够在一定程度上分散风险、抵御通货膨胀。但同时需要考量的因素也是相对复杂的，如房产的地理位置、交通状况、小区配套设施、合理的收租回报率、行业周期、宏观经济政策等等。由于购买投资用房产沦为“房奴”的人心中往往抱有房价增长的美好期望。即使若干年后所持有的房产价格当真能够翻上数番，但是这若干年中的市场波动与风险，投资者是否有足够的实力承担呢？现在的“房奴”中更多的还是受自住房贷款所累，没有合理的规划而盲目购房是最常见的问题。我们常说要将月供额控制在收入的40%以内，这点似乎并不难做到。但显然“房奴”们没有将必要的生活支出、确定的消费需求（例如父母赡养费、子女教育金、装修费及物业费等）、收入的可持续性、贷款成本的提升等问题充分地考虑进去，很多人在购房之前还是经过了“精打细算”的，但在“又大又好”的房产面前、在销售人员勾勒出的美好前景面前、在从众心理的驱使下还是不自觉地背上了“房奴”的枷锁。……