成熟的三口之家往往面临着较大的财务压力，表现为：“上有老”，夫妻双方往往需要赡养四位老人；“下有小”，子女通常处于学习教育阶段，教育费用和生活费用猛增。与此同时，子女自理能力不断增强，父母精力充沛，夫妻双方又积累了一二十年的社会经验，工作能力大大增强，家庭收入进入高峰期，这一时期也成为家庭重要的资产增值期。

在这一家庭阶段，可以适当调整财务结构，在做好财产保值的情况下，适当承受一定风险，合理规划资产，做到面临风险攻守有道。

案例分析：

钱先生今年45岁，是某私企经理，年收入20万元，但没有参加任何保险；妻子在中学任教，月薪4000元，有五险一金。女儿大一在读。除此之外，钱先生拥有两套住房，一套空闲，一套自住。并拥有一辆尼桑轿车和一个车库。

钱先生目前拥有银行理财产品10万元，今年年底到期，投资股票型基金5万元，投资股市30万元，目前缩水7万。在今年3月份时进入黄金市场，投资20万元。目前有存款30万元。

在消费支出方面，水电、上网、夫妻俩人电话费1500元，日用品及其他消费每月1000元，吃饭、添置衣物等生活费3000元。女儿月消费20 0 0元，每年学费80 0 0元。每年养车费用约15000元。供养双方老人每年约2万元。

钱先生希望通过投资理财的合理规划，完成女儿毕业后可以出国留学、给自己买份保险、以及解决双方老人和夫妻俩的养老问题。

家庭财务方面：年收入24.8万元，其中钱先生占收入总额的81％，作为家庭主要收入来源者，应当作为投保重点以做好经济上的保障。……